Sambungan property financing

Sambungan daripada tajuk apa lagi selain loacation..location..location

4. loan tenure (tempoh pinjaman)

5. dan sebenar anda tak perlu risau sangat ikat panjang ni..andai kata anything happen kat you atau umur tak panjang, anda sebenarnya atleast ade MRTA (insurance) untuk rumah tersebut. anda tidak meninggalkan beban hutang kat generasi anda sebenarnya. tapi waris kena declare la. bank mana tahu seh. (kang tak pasal2 kena lelong.huhu.) buka file satu ye..

saya suka begini. selagi hayat ada dan mampu..saya akan refinance dan refinance lagi rumah tersebut, dapat cash then teruskan perjalanan hidup. banyak seh benda yang boleh dibuat dan disumbangkan..but then yang paling molek. rumah tersebut still orang lain yang bayarkan..peace.

note: kalau joint nama untuk loan. anything happened kat pasangan, maka rumah tersebut still kena cover oleh pasangannya tetapi separuhlah. cth loan 500, so kena cover 250..
em.ada lah pro and con dia..

p/s: kayakan bank tak salah..asalkan anda pun jadi kaya.haha

5. Lock in period

maksudnya. dalam tempoh tersebut, anda dinasihatkan supaya tidak membuat full settlement untuk loan rumah tersebut (tak kisahlah jual ke.sama maksud la tu). kebiasaannya 3-5 tahun. standard 3 tahun. ada juga yang offer 1 tahun kekadang. beza ketara biasanya dapat dilihat ialah interest yang diberi. kalau lock lama, interest biasa lebih rendah berbanding lock 3 atau 1 tahun.

bukan tak boleh full settlement (kan saya kata dihasihatkan). boleh je dengan syarat anda memang buat duit la kat rumah tu.he. penalty/denda kebiasanya 3% atau 5k yang mana lebih tinggi. ni boleh refer tanya bank. juga tengok term condition. bank pun nak untung seh..kot lepas setahun nak jual ke. kalau anda nak flip masukkan cost yang ni juga ye..

tapi kalau dah sah2 memang anda tak jual dalam tempoh 5 tahun. kenapa tak pilih lock in 5 tahun. interest lagi murah ni. jangan degil..haha.

em. dah tahu so plan dan buat mengikut matlamat anda ye..

6. Ceiling rate

adalah tanda aras maximum bagi BLR atau BRF (interest) andai kata ianya naik . loan ni di offer oleh islamic pakage. biasanya ceiling at 10.75% (refer bank pilihan anda). maknanya katalah BLR naik sehingga 12%..bank kira 10.75%.

7. FMC/ZEC bla2..(free moving cost/zero entry cost=sama)

ni kalau budget kurang boleh la ambik pakage ni. maknanya all the processing fee untuk loan dia cober...but ada syarat-syarat dia lah seperti rumah harga 100k atau 150k ke atas sahaja. (lebih lanjut refer bank)..dan juga monthly anda tinggi sket (sket je..). sebab absorb dalam loan.

tapi tulah yang saya katakan. modal anda kurang sikit la..


Extra

8. check juga lain2 facilities seperti:

1. prepayment allowed any time and any value..maksudnya anda boleh buat bayaran bila-bila lah yang anda suka. setiap hari ke..sebulan dua kali ke. ni kalau daily rest, ianya sangat membantu reduce your interest. ianya adalah currect account. but hati-hati..ada bank dia letak syarat tambahan untuk sebarang bayaran tambahan anda kena advice bank dulu..(saja-saja bagi leceh siket.kan ramai yang malas.hu). so kalau boleh ianya without advice.

tanya bank pasal home flexi..

2. Redraw facility. bianya untuk kemudahan ni, anda akan dapat card atm..boleh kuar masuk duit sesuka hati mengikut kerajinan anda.haha. so boleh park gaji la apa sume dalam ni juga. boleh reduce interest.

ni juga membantu kalau-kalau anda membuat pengeluaran KWSP acc ke2. untuk yang pertama dia akan masuk dalam akaun bank anda. untuk pengurangan baki yang berikutnya dia akan masuk terus ke akaun rumah anda..

so dengan adanya kad atm ni..anda boleh je keluarkan balik duit tersebut. provided still kena tinggal atleast baki untuk bayaran bulanan tersebut la. (dalam atm tu dia ada mention amount yang you available untuk keluarkan).

note:
pengurangan baki: anda boleh keluarkan semua dalam akaun KWSP 2 untuk dicreditkan dalam akaun rumah. minimum RM500. so kalau rumah anda takde kemudahan ni maka tak dapat lah nak guna cara di atas. sebab pengeluaran kwsp adalah untuk rumah pertama je..

atau last choice jual rumah tu then ambik rumah lain. (untuk kali terakhir lepas tu kwsp tak terima).

pengurangan ansuran bulanan juga ada: setiap bulan dia akan creditkan ke dalam akaun korang=jumlah bulanan rumah.

jangan joli sakan plak dah le..

lain2 refer kwsp yo..

3. check juga tanya payment yang dibuat tu reduce principal (harga pokok bukan bunga2an) ke interest semata.hu. biasanya flat rate dia reduce interest dulu..sebab tu anda banyar banyak tapi amount tak kurang-kurang.huhu. try tanya check kalau nak buat full settlement anda kena bayar berapa..he. lain2 reducing term ok. dia kira interest base on principle balance.

4. dan lain2 faciliti dan benefit. banyak lagi..kulo lagi besar anda lagi besar offernya. tapi dapat yang di atas tu pun ok dah..

OK dah ni kot..lain2 kalau ada terlepas pandang boleh maklumkan atau dibincangkan bersama.sekian.

harapan lepas ni boleh lah bijak memilih yo..mengikut matlamat anda.