salam. yang ni sambungan daripada tajuk: Basic Cara Lupus Hutang. dah dapat idea??
upgrade ni pula ialah dengan mengunakan lain2 tools sebagai sokongan support. caranya ada bagai-bagai..anda boleh pikir sendiri.haha..
cth2 mudah yang ada seperti:
1. Ptptn interest caj 3% (dulu dengar macam turun 1%?? tapi..sebaik aku tak guna ptptn). katalah bayar 500 bulan-bulan. anda bayarlah seminum boleh. balance masuk ASB. ujung tahun dapat dividen 7% keluarkan then bayarlah Ptptn anda tu..so adelah sikit extra bayaran 4% setiap tahun..begitu juga untuk lain2 jenis loan. pastilah anda tahu interest yang dikenakan..
2. untuk fixed rate interest. bayar je macam biasa. tak perlu lah anda bayar lebih. cth macam loan kereta..walaupun anda kurang berminat hutang lama-lama. tapi tak perlulah anda bayar rm1000 bulan-bulan kalau dah dia kata cuma bayar RM500 je..
sebabnya. bayar lebih pun bukan anda untung apa-apa. tidak menyebabkan jumlah interest yang dikenakan akan berkurangan. so simpanlah RM500 balance tu di tempat yang patut-patut..tabung haji pun bagi sekitar 5-6%. ok juga..
3. check ape aset yang anda ade..
satu contoh: kekadang anda tahu rumah tu aset anda (anda selalu kata begitu). tapi hakikatnya ramai yang terbeban dengan memiliki rumah. why..??.so gunakan lah aset anda tu dengan bijak.
bacaan sikit untuk bab financing dan sambungannya
ramai takut hutang lama-lama..nak cepat settlekan hutang..abiskan duit yang disimpan penat lelah untuk deposit..dll. so kalau harga rumah naik pun (walaupun anda gembira), sebenarnya bukan ade makna apa-apa pun pada anda. walaupun anda nafikannya tapi percayalah.hee. sebabnya..kalau refinance kan anda akan terlibat lagi dengan hutang..kalau jual then beli lain pun still anda akan terlibat dengan hutang..??tak gitu..
sebenarnya mudah:
1. refinance jelah rumah tu..then hasil yang ada tu bayar lah semua hutang yang ada. memang la anda kata lepas tu still kena bayar loan rumah. tetapinya..anggap jelah anda sedang buat tabungan. nanti bila-bila nak guna duit kan anda still boleh keluarkan ape yang anda telah bayar tu..
2. sebelum beli kereta. refinance la dulu rumah tu..then cuba beli cash kereta tersebut. em.walaupun nanti rumah tu anda bayar mahal..katalah extra 70k..tapi kan lagi bagus daripada duk bayar loan kereta yang mana interestnya base on flat rate/fixed. rumah reducing...
3. gunakan kwsp anda juga..
4. sesuaikan juga dengan risiko yang ada untuk lain-lain kemudahan...moga-moga selesai juga hutang anda dan dapat mencapai matlamat yang di harapkan..jangan salah guna udah le..
so kesimpulannya:
- check hutang yang ada..
- interestnya..
- aset yang ada..
- tools yang boleh membantu..ianya mestilah yang anda mahir..atau yang anda paham..(bukan ikut-ikutan)..
upgrade ni pula ialah dengan mengunakan lain2 tools sebagai sokongan support. caranya ada bagai-bagai..anda boleh pikir sendiri.haha..
cth2 mudah yang ada seperti:
1. Ptptn interest caj 3% (dulu dengar macam turun 1%?? tapi..sebaik aku tak guna ptptn). katalah bayar 500 bulan-bulan. anda bayarlah seminum boleh. balance masuk ASB. ujung tahun dapat dividen 7% keluarkan then bayarlah Ptptn anda tu..so adelah sikit extra bayaran 4% setiap tahun..begitu juga untuk lain2 jenis loan. pastilah anda tahu interest yang dikenakan..
2. untuk fixed rate interest. bayar je macam biasa. tak perlu lah anda bayar lebih. cth macam loan kereta..walaupun anda kurang berminat hutang lama-lama. tapi tak perlulah anda bayar rm1000 bulan-bulan kalau dah dia kata cuma bayar RM500 je..
sebabnya. bayar lebih pun bukan anda untung apa-apa. tidak menyebabkan jumlah interest yang dikenakan akan berkurangan. so simpanlah RM500 balance tu di tempat yang patut-patut..tabung haji pun bagi sekitar 5-6%. ok juga..
3. check ape aset yang anda ade..
satu contoh: kekadang anda tahu rumah tu aset anda (anda selalu kata begitu). tapi hakikatnya ramai yang terbeban dengan memiliki rumah. why..??.so gunakan lah aset anda tu dengan bijak.
bacaan sikit untuk bab financing dan sambungannya
ramai takut hutang lama-lama..nak cepat settlekan hutang..abiskan duit yang disimpan penat lelah untuk deposit..dll. so kalau harga rumah naik pun (walaupun anda gembira), sebenarnya bukan ade makna apa-apa pun pada anda. walaupun anda nafikannya tapi percayalah.hee. sebabnya..kalau refinance kan anda akan terlibat lagi dengan hutang..kalau jual then beli lain pun still anda akan terlibat dengan hutang..??tak gitu..
sebenarnya mudah:
1. refinance jelah rumah tu..then hasil yang ada tu bayar lah semua hutang yang ada. memang la anda kata lepas tu still kena bayar loan rumah. tetapinya..anggap jelah anda sedang buat tabungan. nanti bila-bila nak guna duit kan anda still boleh keluarkan ape yang anda telah bayar tu..
2. sebelum beli kereta. refinance la dulu rumah tu..then cuba beli cash kereta tersebut. em.walaupun nanti rumah tu anda bayar mahal..katalah extra 70k..tapi kan lagi bagus daripada duk bayar loan kereta yang mana interestnya base on flat rate/fixed. rumah reducing...
3. gunakan kwsp anda juga..
4. sesuaikan juga dengan risiko yang ada untuk lain-lain kemudahan...moga-moga selesai juga hutang anda dan dapat mencapai matlamat yang di harapkan..jangan salah guna udah le..
so kesimpulannya:
- check hutang yang ada..
- interestnya..
- aset yang ada..
- tools yang boleh membantu..ianya mestilah yang anda mahir..atau yang anda paham..(bukan ikut-ikutan)..
18 comments:
mmg hutang kete byk ikut syat. coz utang kete fix<4% selalunya.
kalau met beli kete alphard, ada kedai leh bagi 1.95% jerr
syat tu ape ye..hu.sori..
wow matjoe aim alphard ka..hu. yup..kete mahal2 memang boleh dapat rate sekitar 1.5% 2% gitu..
nanti kita gi cara advance untung berhutang..hee
untung=untuk
Salam MET & Selamat berpuasa..
entry ni mmg ada kena mngena dgn saya..hope MET bleh bg advise skit mana tahu cara yg sy nk buat ni tak sesuai n merugikan..
ni sy listkan hutang2 sy sehingga december 2010 coz sy plan nak tutup utng mana yg patut pada jan2011 ni(pas dpt dividen ASB):
1)Rumah (int 7.3%)=jan2011 plan nak refinance(1st refinance after 5yrs)
2)PL(8.5%)=if nk wat fullsettlement pd jan2011, baki adlh rm18,000)
3)moto(5%)=outstanding rm20,000 if nk wat fullsetelemet pd jan2011 adlh rm18,200
4)kereta(3.1%)=outstanding till dec2010 =rm49,690
*Anggaran baki dlm OD pd jan2011=rm 5000(OD RM28800).
*Dah saving sampai dec2010 ni=rm32,000(termasuk dividen/bonus+32000(sijilODASB)
*income(gaji saya n suami)
*takde asset selain rumah yg kami duduk.
so apa yg saya nampak on jan2011 ni sy blh tutup utang PL(RM18,000).So baki saving rm14,000. itu yg saya nmpakla...sy pun mcm buntu sikit apa yg patut sy buat..samaada teruskan menyimpan baru setelkan utang2 yg ada..tp PL punya interst tinggi tu compare sy pay monthly rm534(baki ada 4 tahun lg)..tu nak kasi tutup terus..
1st target nak setel utang mana patut,pastu dh reduce utang skit plan cari rumah kedua buat sewa..
so MET rasa camner?sesuai ke cara sy nak buat ni?
ok,tq in advance
~azliya~
ok juga tu..
1. interest rumah agak tinggi. baca bab financing untuk rumah.kot dapat idea nak pilih loan. sebelum refinance rumah. gi buat pengeluaran baki di kwsp..supaya bila refinance banyak sikit dapat cash..
2. PL tu memang tinggi.keje swasta ka ka? boleh full settlement. then monthly untuk PL atau sebahagiannya ade option untuk buat ASB Loan. kurang2 leh dapat 100k tu (terpulang mau berapa.kira sendiri ikut cashflow)..ade saving masa depan..
balance daripada refinance rumah + saving boleh riki2 second rumah..target +cashflow..but duit tu jangan di investkan semua. standby emergency juga..pilih yang molek..
moto (wow geng superbike ka.he) ngan kete wat masa ni bayar je macam biasa..
salam..thanks MET kasi clear skit..so sy bleh teruskan la ngan planning saya ni..
1)mmg akn kuarkn EPF b4 refinance.setel bab ni.
2)ya,keje swasta,company x listed dlm saham tu ssh nk wat PL int rendh.jan2011 akn tutup PL tu .nanti sy kira2 balik sesuai tak buat asbloan dgn lebihan rm534(PL monthly) tu.tapi mcm berani mcm takut plak nk wat asbloan ni..:)
3)MET ckp belen refinance+belen saving bleh cr umah..mmg good idea tuk generate cashflow..
katakanlah financial sy tak strong lg nk beli umah,so belen refinance+belen saving saya setelkan plak belen moto(fullsetelment)?ok tak?ada untung ke rugi if buat gini.
so dah tutup dua utang.rm534+rm553(moto monthly)=1087
so dgn 1087 tu boleh saya buat asb loan...tp tu la bila pulak boleh bli umh kan...kna kumpul duit lg la ek..tul tak?
-azliya-
chop..em.cashflow skang ok ke tak..he.kulo kurang ok. priority nya kena bagi napas dulu..so investment lain tu hold sat.
2. em.bekenaan ASB tu kulo ade baca post sebelum ni.kulo paham tak perlu takut pun. nanti saya buat lagi post pasal ASB..belek juga yang lepas2..
3. em.kang kita kira2 pikir. moto hutang berapa lama lagi??bulanan berapa..
Salam MET,
1.stakat ni takdela -cashflow..bolehla nak saving sikit 1k permonth...tp time nak raya ni baru jadi -cashflow..hehehe
2.Masih study lagi konsep2 yg ada pasal asbloan ni..cuma terfikir if dh wat asbloan 100k,takut commitment tinggi nanti nak beli 2nd rumah tak lepas..pernah juga terbaca even ada asbloan max,bank tak nampak commitment kita tinggi...masih juga mencari trick yg ada di situ..
3.moto setakat ni lagi rm20k..monthly 553..if nak wat fullsetelment pd jan2011 ni lebih kurang rm18,200.
-azliya-
saya bukan tak berani nak buat keputusan,cuma takut sebenarnya ada options lain yang lebih memberi benefit pd financial saya..bg sy yang kurang pengalaman menyetelkan bab2 hutang ni,yg saya nampak tu tutupkan utang moto n PL..then peace....hidup dgn aman,saving more then baru fikir cari asset.
Mula2 buat OD mmg target nak saving then setelkan utang..bab saving dh lulus even tak banyak...bab cari jln nak setelkan utang ni tak berapa confident..
sorry le MET if nyusahkan guna idea MET time bulan2 posa ni..:)
-azliya-
yup.memang asb dikira sebagai commitment. even rumah pun ade hadnya sebagai individual..tapi kalau skang pun leh saving 1k rasanya ok je..
bank ni sebenarnya sebagai lender dia nak tahu you mampu bayar ke tak.tu je. sebab tu ade istilah commitment. but then kulo you boleh show the prove yang mu manyak wit..ok je. advice and recomamded daripada depa juga. sebab tu lain2 trick is make your banker your friend. tangkap la satu wat kawan.hu.
tapi still individual ade limit dia.then why not setup atleast enterprise satu ka.hu.
buat masa ni kalau mu selesa gitu. ok je. ade dua cara je dalam financial ni.1 cantas kurangkan hutang or 2. tambah pendapatan sebanyak boleh..dua2 ok. and tak salah pun kalau mu nak cantas hutang yang non profit dulu baru start make hutang yang bagus..
bab moto tu.kulo aku kira maknanya dalam 3 tahun abis loan??so kalau nak kumpul balik 18,200=2.7 tahun..then baru leh invest??melainkan memang ade modal lain la...
aku try kira kalau 18200 tu masuk asb. campur dividen 3 tahun dapat lebih kurang 22,295.78..untung dekat 4k..banding full settlement untung 1800??
aku pun tak pasti commitment mu cmne. better is kalau nak invest property. why not tanya direct ke bank terus berapa yang mu layak wat loan..jangan asume2..then beli lah cari harga rumah tang tu..
so pilihannya. kalau commitment ok. leh buat loan rumah dalam budget mu maka 18200 tadi dah leh jadi modal terus..kalau tak ok loan rumah memang tak lepas then settlekan la loan mana patut. tapi rasanya settle hutang PL mungkin dah ok..
kemudian baru try apply asb loan..camtu pun ok.asb loan tak tgok commitment sangat..
sekadar pandangan..
salam MET,
ok makin clear..baru dpt tangkap apa sebenarnya yg patut saya buat...dgn pandangan yg u bagi,terbukak sikit mata ni...tidak nampak straight jer..tak pandai nak selok belok..
so sy decide,
1-refinance rumah
2-setelkan PL,so amount yg biasa pay PL,leh saving tuk emergency.
3-loan moto hold dulu,rm18k tu saya akn invest masuk ASB dulu.pay moto cam biasa.
4-balance refinace n saving dlm ASB tu wat modal cari rumah yg boleh lepas buat loan..
so now,kna tanya bank berapa lepas nak buat loan rumah,n kna study post2 berkenaan rumah plak..hopefully next year dpt beli rumah yg murah2 dulu wat asset.then kena wat kira2 berapa lepas wat loanasb..fuh..lega
anyway thank MET ats segala quick reply n pandangan yg bernas..moga rezeki mu bertambah luas hendaknya...
kang ada lagi kemushkilan sy tanya lagi..bleh kan..
thanks again
-azliya-
amin..small problem. just sharing..
haha. patut small matter..bukan small problem..
aritu wife tegur...bukan bus not go to shah alam..but no bus go to shah alam..
salingan..
eh..salah.tak payah bubuh go patutnya kot...haha. kena tanya wife lagi..
salam met selamat berpuasa.
nk minx pendapat met cmne.
sy ad buat loan lam 130k n bulanan die lam 1444k.jdi tolak byr itt byr ini,blnja tnggl sket sgt,below1k.ingat nk refinance rumah parent,gune duit 2 byr utang PL n baki gune berniaga sket.pe pendapat MET?huhu...
salam met selamat berpuasa.
nk minx pendapat met cmne.
sy ad buat loan lam 130k n bulanan die lam 1444k.jdi tolak byr itt byr ini,blnja tnggl sket sgt,below1k.ingat nk refinance rumah parent,gune duit 2 byr utang PL n baki gune berniaga sket.pe pendapat MET?huhu...
Assalmkm met, sy nak selesaikan personal loan rm200 000 k dgn cara refinance rumah tp sy rs jumlah tu terlalu byk. Rumah sy harga bli 2006 140 000 n value skrg ialah 300 000 Monthy ...bo kah refinance rumah selesaikn personal loan..sy ni mmg xpandai lgsg psl bab duit..hutang dulupun atas advise org n sy pakai ikut..skrg bila dah xda duit bru tersedar silap buat langkah n xpandai urus duit
Krn khilaf,hutang yg kecil mbiak dgn besarnya konon hutang selesai hutang...skrg gedebok 200000k gna lian mbsb yg interestnya rendsh kononya iaitu 3.9%... tp sgt sengsara bila bln2 1400 hilang dlm akaun gaji..monthly tinggsl sgt sikit n rasa mcm wasted rm200 000k xbuat asetpun..habis mcm tu saja..
Post a Comment