Tuesday, March 30, 2010

Lagi-lagi ASB..

aku ada buat tajuk cara-cara nak penuhkan ASB..but then panjang berjela and berserabut aku tengok.hee. otak aku ni ade je persoalan yang timpul. so aku cancel balik..

so aku jawab base pada soalan lah. aku rasa lagi senang kot..huhu. (selagi aku boleh jawab la).

1. cara terbaik??

bergantung situasi seseorang tu la.hee.

ok next soalan??

tambahan 1/4/2010. cara2 penuhkan ASB..

1. melalui regular saving (simpanan tetap).
cara ni dari dulu kala lagi mak bapak kita dah pesan. sikit-sikit lama2 jadi bukit/banyak. termasuk saya juga kekadang masuk kanan keluar kiri .haha. dulu2 la.
benda ni basic. sapa yang tak boleh buat tu maknenya ade masalah la tu.

cume aku suka cara yang lain. yea simpanan still ada (untuk emargency) tapi tak terlalu banyak..

sebab...

kan tajuk blog ni membina sebuah empayar..masakan sebuah empayar cume ade ASB je. pening2 pasal ASB..ok cukuplah tu..moga2 paham.

2. ASBOD...
bila dah ade saving..ada lah advantage sikit banding mereka2 yang cukup makan. gaji kecik cukup makan..gaji besar pun cukup2 makan.

1. ni lah orang panggil double your money in one month. ade 100k jadi 200k..huhu.best2. caranya dengan mempunyai minimum 11k-12k anda boleh convert ke sijil untuk dicagarkan ke bank. margin finance dalam 90-95% daripada nilai cagaran..
cth senang kira: 100k di OD kan..dapat 95k..masuk ASB balik..
interest= 95k * 4.8%= RM4560
dividen=195k*7%= RM13,650..
hah berapa beza tu..masyuk..bayar interest..then yang lain bio lah compounding..kalau nak buat duit la..

tapi sebenarnya bukanlah begitu lulus. interest deduct monthly..so kira2 sendirila..
ada juga cara masuk setahun sekali atau sebualan sekali..

cara kurangkan interest pulak park je any value dalam OD tu..kurang balance oustanding dia..kurang jugalah interest dia..

worst case keluar balik ASB..topup/full settlement..cancel.

2. Kemudian..mungkin dengan ODASB yang ada. dan interest yang rendah. ramai juga consider untuk dirempitkan 2-4x..supaya ASB maximum..caranya katalah ada 50k dalam ASB..di ODkan dapat 45k..kemudian masuk dalam ASB untuk convert balik sijil..then di cagarkan untuk OD..dan seterusnya. maka cukup lah untuk penuh ASB..

kesimpulannya:
- keuntungan=dividen-interest..
- ccris record
- worst case atau risiko perubahan blr..solution?

3 ASB Loan
caranya pergi bank pilihan anda CIMB, RHB atau Maybank..mintak detail berkenaan ASB loan..check interest yang di offer dan juga loan tenure (tempoh pinjaman).
so far skang yang molek pada mata aku maybank bfr-1.65 sepanjang tempoh pinjaman selama 25 tahun.

katelah anda buat ASB loan 100k..so bulan2nya adalah RM524 (ikat 25 tahun)..
tentu saja RM524 tu anda boleh buat regular saving masuk ASB..tapi consider juga begini. buat ASB loan.(saya tahu IQ anda power..matematik anda power. tapi izinkan saya ceritakan version saya pula ye).

1. sepatutnya semua dah baca post2 kawe yang lepas kot. so saya ringkaskan sikit.
Sapa ada ASB Loan calculator tolong tekan kirakan: 7% ye..tak termasuk bonus..

Katalah anda buat saving RM524..maka setahun adalah RM6,288..manakala dividen pula adalah sekitar 36.68..kalau 25 tahun??
ASB loan 100k..setahun dividen=7k...25 tahun hasilnya?

Then jawapannya untuk ASB loan tambah lagi 100k..dalam akaun anda..
Sebab tu saya bilang duit free..paham ke??

2/4/2010..
macam mana nak dapat esxtra 100k tu? tak susah..

tahun pertama buat 100k..bayar RM524..
tahun ke2..dapat dividen 100k*7%=7000 then bahagi 12 bulan=583..cukup untuk offset loan 100k untuk akaun 1 bulan2..
then tahun ke-2 tu juga buka akaun 100k lagi..bayar macam biasa 524 bulan..

kesimpulannya..akaun 1 100k pertama bayar pakai dividen..akaun ke2 bayar macam biasa..sebab tu anda dapat extra atleast 100k dalam akaun...mudah bukan??

kalau loan bawah 100k pun begitu caranya..so walaupun duit anda kurang banyak boleh simpan sikit..itu bukan alasannya.heee.

worst case..
sama ada topup sket bulan RM 50 mungkin (kira sendiri. jgn cuak tak tentu pasal)..atau..
pegi bank cakap nak cancel terminte sekian2..tak perlu buat full settlement oustanding loan (advice after lock in). bank akan kira principal bagai..kalau ade extra..dapatlah lebihan dia sekian-sekian..

5/4/2010

4. PL-ASB..


ada juga yang buat begini. buat PL 100k..then simpan di ASB. bayar bulan2 selama 15 tahun then biarlah dia compounding untuk tahun berikutnya..

PL interest walaupun dapat rendah. tetapi calculation base on flat rate..tak banyak memberi advantage. try compare bulanan untuk PL dan ASB loan..

biasa nampak je offer rate rendah..tapi tu kalau buat 2-3 tahun..standard 5% ke atas untuk tempoh 10 tahun dan ke atas..check PL korang. and worst come to worst still kena full settlement.

ASL loan walaupun 25 tahun anytime you boleh cancel..dah cite kan..pada aku commitmentnya berbeza. PL anda betul2 terikat.

5. OD- ASB Loan..

banyak cite dah..setahun ada perlukan berapa???

6. ODASW-ASB Loan

maximisekan OPM..full ASB Loan..

7. PL-ODASB-Saving

sama lebih kurang PL-saving..cume lebih skit sebab ade OD in daily calculation basis. bunyi macam gempak tapi flow dia lebih kurang gini je..
PL interest - saving dividen=untung
OD interest - ASB cert dividen=untung
so dapat lebih sikit daripada PL-Saving

risiko??

8. PL-OD-ASB Loan..

yang best berkenaan PL adalah bila ianya dibayar bukan daripada duit poket anda. cara ni pun best. cara leverage untuk dapat OPM lebih banyak pada risiko yang rendah/minimum.

kalau perasan, kawan ade juga cerita pasal PL di posting untuk mereka yang merancang untuk berkawin. dan lain-lain tempat ade juga kot. cth senang:

1. invest dalam property..then hasil cashflow tersebut buat PL..then baru OD, ASB Loan kan..

2. PL-OD..then sebahagian invest untuk property dan ASB Loan. tapi bukan sebarangan rumah la (asal namanya rumah korang balun ish2.). sabar beb. cari yang good deal.

3. apa-apa pun buleh. daripada bisnes ye tentu saja juga boleh..

untung tak banyak dalam RM300-400 tapi banyak boleh buat dengan +ve cashflow yang ada ni..

cara ni supaya cashflow daripada rumah tadi boleh offset monthly personal loan. and lagi hasil daripada refinance juga boleh buat untuk full settlement PL. tak perlu 15 tahun.

kesimpulannya:

jaga cashflow anda..pastikan bertambah +ve bukan berkurang..Plan leklok..

invest dengan ilmu bukan emosi..

pastikan ianya dalam kawalan anda. lagi simple flow dia lagi bagus..(bukan yang simple tak perlu buat apa2 tu). ianya adalah system yang mudah..otak tak pening.

moga2 akhirnya, anda tak risau pasal saving, cash in hand..cashflow anda..commitment anda..and juga risiko..

em.ok cukup kot sedikit ringkasan daripada aku..

lain-lain ade cerita dalam posting lepas..kurang clear atau ade tambahan leh je tinggal komen situk.


p/s: dan sebenarnya lagi..aku bukan peduli sangat pun mana yang lebih banyak antara saving sendiri atau buat Loan..tapi sebab banyak lagi benda aku nak buat dengan duit aku yang tak berapa banyak ni...

at the end aku imagine"... ".hehe..

aku pikir sehari ada 24 jam..setahun ade 8760 jam..kalau 20-30 tahun.em.macam2 boleh buat dan dipikirkan deh..









27 comments:

MET said...

2. ok ke buat PL then ODASB then ASB loan..

ok juga kalau on paper..tapi aku kurang berminat..

tapi kalau PL tersebut bukan daripada duit poket anda. itu saya alu2kan..

commitment PL 15 tahun dengan commintment ASB loan 25 tahun pada mata aku tak sama..ASB any time you can cancel (advice after lock in). PL you kena full settlement wo..

ok next pasal PL??

MET said...

aku open for discussion..

sapa lah diri ini. aku pun bukan lah power...tak semestinya advice/cara aku ni bagus untuk korang..

jgn malu2..

MET said...

antara bacaan yang anda boleh baca..kemudian nanti sambung lagi..


http://tulusgroup.blogspot.com/2009/12/saya-minta-maaf.html

http://tulusgroup.blogspot.com/2009/12/ape-ade-pada-asb.html

http://tulusgroup.blogspot.com/2010/03/selain-pl-bagaimana-cara-lain-utk-buat.html

http://tulusgroup.blogspot.com/2010/01/segalanya-adalah-cashflow.html

http://tulusgroup.blogspot.com/2010/03/menggunakan-od-sebagai-platform.html

Anonymous said...

MET,nape pulak g delete entry tu...for beginner penting tu..hehehe..dua soalan permulaan:
1)berbaloi ke buat OD dgn jumlah yg kecil contoh RM30k...tapi target besar nak saving banyak dlm ASB,disamping tu nak setelkan hutang2 liabiliti yg lain?
2)memang kena ada banyak cc ke if nak guna tools od ni?how cc tu membantu memenuhkan lg saving kita?

tq in advance

-tinta-

MET said...

ala sebenarnya kalau baca entry2 terdahulu. ade dah clue2 dia kat situ. tambahan pun sikit2 je..

baca hayati then tinggal pikir mana yang terbaik dan sesuai untuk diri la. apa matlamatnya??

untuk soalan tanti tu..
1. kalau ada dalam asb 100k..sila ODkan 100k..jgn 30k je..he.maximum OD la..

atau buat ODASW..refer tajuk bawah no.2 pasal ODASW.
http://tulusgroup.blogspot.com/2010/03/menggunakan-od-sebagai-platform.html

thats way ASB loan sangat membantu..

hutang pulak cara settle dia kalau interest tinggi terus tutup habis guna OD. cth CC. always full settlement. jimat interest CC 18%.
kalau hutang takde interest. anda ada option and rasenya better nego bayar ansuran..

2. CC ni selagi dalam kawalan. ianya bagus. nak berapa banyak terpulang dong.he. rasenya 2 pun dah cukup..tapi SD dengan DD masing2 lain la..dapat cover guna 30 hari cantik la dah tu..cash advance alrahji, bank islam pun ok..cume skang ni kan dah ade goverment tax..kawe tak bekenan banyak2.hu

cara lain mudah saja. berjinak2 saja dengan side income..

MET said...

CC cuma salah satu cara nak reduce interest je. supaya duit dalam OD (mungkin gaji) tu boleh la lepak lama sikit..

tapi kalau pandai..buatlah duit dengan CC. alang2 kan..

MET said...

Its true ASB loan akan effect commitment (dimata bank)..sebab semua jenis loan dia akan ade record kat ccris bank negara. yang ni pun tak terkecuali.
note: commitment dimata kita lagi parah compare dimata bank..

ade bank dia kira 1% daripada income. sama macam PL..ada bank its ok as long tak lebih separuh gaji..boleh buat loan lagi..

so any idea??tambah income la..haha.

cara save sikit bagi yang main property??..

Anonymous said...

tanti pun tanti la...hehehhe..

ermmm thanks for panjang lebar komen n semakin clear kapla otak i ni...cuma tinggal nak pilih nak guna cara yg mana..makin banyak membaca,makin banyak bertanya ruper-rupernya makin banyak way/tools yg bleh digunakan...

-tinta-

Pena QS said...

salam sifu met,
lama x tny soklan, ha nie ada plak terlintas nk tny cmner nk buat duit dr CC tu ye? hihihi bg phm skt?

* tgh tunggu OD approve nie. masih lg cr2 y xlcear di minda

peruzz said...

met..soklan akuu

asb loan ni.. bank kire komitmen jgk lepas dah lulus kan..
aku takot dah dapat asb loan ni.. nk apply loan lain2 tak lepas lak.. tuh la dilema aku skrg..

nk penuhkan asb dengan cara asb loan.. pada masa sama tak mo ia jadik komitmen spy dapat leh wat loan2 lagi la (gaji kecik..loan kecik jgk la).. sila kasik nasihat sama saayyee

MET said...

tinta ops..he.

pena QS..tahu ke guna CC tu??he.boleh refer guna posting lepas bab CC..

kan ade lebih sebulan free interest..sebelum DD tu. instate of belanja pasar toll bagai..(park gaji dalam OD)..try la juga buat duit. saya tak tau kepakaran saudari. tapi cthnya..kalau buat wiring..aircond ke ape..belilah guna pakai CC tu.then dapat upah..duit tu boleh wat belanja atau cover juga OD..tak gitu??duit free tu..

MET said...

peruzz..

sumber mana mu dapat rezeki tu elok juga di recordkan..ade juga org record benda yang takde (paham ke?).tapi advice record yang adalah. yang penting tulah commitment dimata kita..

mentang2 record kat bank cantik..tapi belakang2 rupenya ade ngan along..angah..paksu..= -ve cashflow. ni tak bagus juga..

200k bukanlah suruh buat secepuk. lainlah gaji memg besar..akupun kena buat 3.

cadangan bg mu yang pakar property ni..why not..buat property then cashflow daripada tu..cth dapat +ve 400..then baru gi riki kat bank untuk loan ASB..

bagus juga buat 2-3 cert banding satu loan 200k..anything happen boleh consider cancel satu..

sebenarnya lagi.bila mu dah penuhkan ASB..pecayalah.mu lebih concentrate buat benda lain.hee.

it up to u la...

banyak lagi sebenarnya yang aku pikir..he.pelan2..

Anonymous said...

er...er..ASB loan yg u maksud kan tu macam yg mybank offer tu ke?contoh rm20k selama 10 tahun..then serve monthly tu ke?

so maknanya disini,if wat loan 200k,kita just bley guna dividen je la kan..rm200k tu tak boleh bawak kuar selagi tak habis bayakan?
so takbleh nak invest ke properties ke apa coz tak cair kat tangan.

betultak pemahaman saya?

Pena QS said...

sifu met,

memang dh faham cmner guna CC, cuma xclear on buat duit.hihhi now dh makin faham.tinkue2

Anonymous said...

"sebenarnya lagi.bila mu dah penuhkan ASB..pecayalah.mu lebih concentrate buat benda lain"

i suka betul statement ni..ni yg buat lg semangat nak kearah penuhkan ASB & zerokan hutang...

-tinta-

matjoe said...

terbaek, met. kene baca slow2. br paham. kene catit sendiri

MET said...

bagusla..ade juga manfaatnya blog aku ni.hee

baca slow2..tak paham tanya ye..level setiap org berbeza..

kang basic seketul2 ade yang bosan..nak express takut langsung tak paham terus tinggal..

cik adik kekadang balik keje tanya abg..tak paham la.pung pang2..he..

anda pula??

Anonymous said...

bro masih belum menjawab soalan saya lagi..uwaaaaa...

ananymous 2 april 9:16 a.m

MET said...

soalan yang ni ke??

er...er..ASB loan yg u maksud kan tu macam yg mybank offer tu ke?contoh rm20k selama 10 tahun..then serve monthly tu ke?

so maknanya disini,if wat loan 200k,kita just bley guna dividen je la kan..rm200k tu tak boleh bawak kuar selagi tak habis bayakan?
so takbleh nak invest ke properties ke apa coz tak cair kat tangan.

jawapan:

yup tula lah asb loan..

betul la tu..just dapat dividen je every year sehingga tempoh matang/full settlement.

masalah yg invest property tu..sebenarnya risau kalau commitment terlalu tinggi maka loan2 lain akan effect. bukan masalah cashflow atau sebab cash in hand..

Anonymous said...

ok..tq dah manjawab soalan..
so apa yg saya faham disini if nak wat loanASB and dlm masa yg sama nak invest dlm property kena ada duit cash untuk buy the property incase bank reject coz dh ada comitment(loanASB) td...betul tak?

MET said...

kalau dalam posting property..saya ada juga mention sebelum beli atau masuk auction. better pegi bank dulu..check commitment and tanya berapa loan amount yang you layak untuk beli property. then baru kita plan strategi..sama ada beli cash..masuk auction harga sekian2..dll..

aku kurg minat beli rumah cash..kecuali kalau nak flip..

mekar_budiman said...

Salam...

Sy ada hutang PTPTN sebanyak RM28,000... Sy plan utk langsaikn hutang dlm masa yg sama generate passive income... Ok x kalo sy wat camni:

Option 1: Wat personal loan,pastu guna sebhgian duit tu settlekn suma hutang PTPTN sy. Yg selebihnya invest dlm ASB. Dpt dividend,wat bayar personal loan td.

Option 2: Wat personal loan,invest dlm ASB,dividendnya wat byr PL & PTPTN.

Option 3: Wat loan ASB,then guna dividendnya bayar monthly installment loan & PTPTN.

Or ada option yg lebih bernas??? Pening pikir...

MET said...

salam mekar..

em.berapa interest PTPTN tu yg mu nak settle awal pakai PL. interest PL paling rendah mu dapat berapa?? PTPTN settle tapi hutang PL ade. so macam tak solve hutang je??

dah kira dividen dapat berapa..cukup ke bayar PL bulan2??

cashflow skang macam mana?ade saving tak??

nanti sambung dulu..tolong saya dapatkan data PL yg mu plan nak buat tu ye..nak pinjam berapa dan berapa lama..and pastikan cashflow bulan2 +ve berapa...

MET said...

ooo mekar..mu belajar lagi ke..ish2..ingatkan dah kerja lama..hu.

tapi baguslah plan awal2..

mekar_budiman said...

ye... sy blajar lg... so,sblm hbs blajar,mesti la kena plan awal2 cmne nk settlekn hutang2 yg ada... nak kata banyak duit saving tu xdela bnyak sgt... kalo interest PTPTN dlm kontrak yg sy tandatgn dulu,kalo xsilap 3%. Yg 1% tu sistem baru... waktu sy apply dulu xpasti da wujud @ blm... N sy dgr, kalo nk dptkn 1% tu blh. tp,kena wat permohonan & diorg guna cara deducts dr duit gaji... so,ada pape cadangan x? slain nk settlekn hutang,sy pn nak generate passive income.

MET said...

so maknenya interest PL lagi tinggi daripada PTPTN..no point nak tutup PTPTN guna PL..

belajar lagi setahun kan..start daripada basic lagi molek..menyimpan.PL ni kalau saya.gunakan untuk expand atau atleast bayar pakai duit orang baru saya ambik..mu pun bukan terdesak..belum start bayar..

untuk buat OD minimum kena ade 11k-12k..so try target yg nie dulu.sambil2 dalamkan ilmu..duit ptptn jangan abiskan sume...

biarpun lambat sikit.tapi kalau base/tapak dah mantap kuat.yg lain tu lebih mudah...

orite. nanti sambung...

MET said...

salam.hah mekar dah kira ke?dapat tak maklumat yang saya cakap tu...hu.

em. ni base pada yang saya dapatlah..

kalau refer table..PL bank rakyat buat 100k (cth)..untuk 20 tahun..bayarannya RM 855 sebulan.

katalah plan masuk dalam ASB semuanya.

dividen kalau 7% dalam 7000..kalau 8% dapat 8000. bahagi 12 bulan= RM666.67

hah nampak tak..mana buleh bayar bulan2 pakai dividen pakai ASB.hu. mu short dalam RM134..dah kacau cashflow hangpa..

tapi kalau biar compounding untuk 20 tahun tak keluarkan ianya still untung la. sebab compounding asb 7-8%..manakala PL bank rakyat 5-5.30%..

but then kalau terus buat ASB Loan. RM843 tu sama dengan amount 140k..untung 40k..kalau buat 25 tahun RM823 tu sama dengan RM160k asb loan. hah mana lagi untung..ASB mu leh terminate.. PL mu kena full settlement lo...

kalau nak sebahagian bayar PTPTN lagi tak berbaloi.hee..

ok next plan...