Lagi-lagi ASB..

aku ada buat tajuk cara-cara nak penuhkan ASB..but then panjang berjela and berserabut aku tengok.hee. otak aku ni ade je persoalan yang timpul. so aku cancel balik..

so aku jawab base pada soalan lah. aku rasa lagi senang kot..huhu. (selagi aku boleh jawab la).

1. cara terbaik??

bergantung situasi seseorang tu la.hee.

ok next soalan??

tambahan 1/4/2010. cara2 penuhkan ASB..

1. melalui regular saving (simpanan tetap).
cara ni dari dulu kala lagi mak bapak kita dah pesan. sikit-sikit lama2 jadi bukit/banyak. termasuk saya juga kekadang masuk kanan keluar kiri .haha. dulu2 la.
benda ni basic. sapa yang tak boleh buat tu maknenya ade masalah la tu.

cume aku suka cara yang lain. yea simpanan still ada (untuk emargency) tapi tak terlalu banyak..

sebab...

kan tajuk blog ni membina sebuah empayar..masakan sebuah empayar cume ade ASB je. pening2 pasal ASB..ok cukuplah tu..moga2 paham.

2. ASBOD...
bila dah ade saving..ada lah advantage sikit banding mereka2 yang cukup makan. gaji kecik cukup makan..gaji besar pun cukup2 makan.

1. ni lah orang panggil double your money in one month. ade 100k jadi 200k..huhu.best2. caranya dengan mempunyai minimum 11k-12k anda boleh convert ke sijil untuk dicagarkan ke bank. margin finance dalam 90-95% daripada nilai cagaran..
cth senang kira: 100k di OD kan..dapat 95k..masuk ASB balik..
interest= 95k * 4.8%= RM4560
dividen=195k*7%= RM13,650..
hah berapa beza tu..masyuk..bayar interest..then yang lain bio lah compounding..kalau nak buat duit la..

tapi sebenarnya bukanlah begitu lulus. interest deduct monthly..so kira2 sendirila..
ada juga cara masuk setahun sekali atau sebualan sekali..

cara kurangkan interest pulak park je any value dalam OD tu..kurang balance oustanding dia..kurang jugalah interest dia..

worst case keluar balik ASB..topup/full settlement..cancel.

2. Kemudian..mungkin dengan ODASB yang ada. dan interest yang rendah. ramai juga consider untuk dirempitkan 2-4x..supaya ASB maximum..caranya katalah ada 50k dalam ASB..di ODkan dapat 45k..kemudian masuk dalam ASB untuk convert balik sijil..then di cagarkan untuk OD..dan seterusnya. maka cukup lah untuk penuh ASB..

kesimpulannya:
- keuntungan=dividen-interest..
- ccris record
- worst case atau risiko perubahan blr..solution?

3 ASB Loan
caranya pergi bank pilihan anda CIMB, RHB atau Maybank..mintak detail berkenaan ASB loan..check interest yang di offer dan juga loan tenure (tempoh pinjaman).
so far skang yang molek pada mata aku maybank bfr-1.65 sepanjang tempoh pinjaman selama 25 tahun.

katelah anda buat ASB loan 100k..so bulan2nya adalah RM524 (ikat 25 tahun)..
tentu saja RM524 tu anda boleh buat regular saving masuk ASB..tapi consider juga begini. buat ASB loan.(saya tahu IQ anda power..matematik anda power. tapi izinkan saya ceritakan version saya pula ye).

1. sepatutnya semua dah baca post2 kawe yang lepas kot. so saya ringkaskan sikit.
Sapa ada ASB Loan calculator tolong tekan kirakan: 7% ye..tak termasuk bonus..

Katalah anda buat saving RM524..maka setahun adalah RM6,288..manakala dividen pula adalah sekitar 36.68..kalau 25 tahun??
ASB loan 100k..setahun dividen=7k...25 tahun hasilnya?

Then jawapannya untuk ASB loan tambah lagi 100k..dalam akaun anda..
Sebab tu saya bilang duit free..paham ke??

2/4/2010..
macam mana nak dapat esxtra 100k tu? tak susah..

tahun pertama buat 100k..bayar RM524..
tahun ke2..dapat dividen 100k*7%=7000 then bahagi 12 bulan=583..cukup untuk offset loan 100k untuk akaun 1 bulan2..
then tahun ke-2 tu juga buka akaun 100k lagi..bayar macam biasa 524 bulan..

kesimpulannya..akaun 1 100k pertama bayar pakai dividen..akaun ke2 bayar macam biasa..sebab tu anda dapat extra atleast 100k dalam akaun...mudah bukan??

kalau loan bawah 100k pun begitu caranya..so walaupun duit anda kurang banyak boleh simpan sikit..itu bukan alasannya.heee.

worst case..
sama ada topup sket bulan RM 50 mungkin (kira sendiri. jgn cuak tak tentu pasal)..atau..
pegi bank cakap nak cancel terminte sekian2..tak perlu buat full settlement oustanding loan (advice after lock in). bank akan kira principal bagai..kalau ade extra..dapatlah lebihan dia sekian-sekian..

5/4/2010

4. PL-ASB..

ada juga yang buat begini. buat PL 100k..then simpan di ASB. bayar bulan2 selama 15 tahun then biarlah dia compounding untuk tahun berikutnya..

PL interest walaupun dapat rendah. tetapi calculation base on flat rate..tak banyak memberi advantage. try compare bulanan untuk PL dan ASB loan..

biasa nampak je offer rate rendah..tapi tu kalau buat 2-3 tahun..standard 5% ke atas untuk tempoh 10 tahun dan ke atas..check PL korang. and worst come to worst still kena full settlement.

ASL loan walaupun 25 tahun anytime you boleh cancel..dah cite kan..pada aku commitmentnya berbeza. PL anda betul2 terikat.

5. OD- ASB Loan..

banyak cite dah..setahun ada perlukan berapa???

6. ODASW-ASB Loan

maximisekan OPM..full ASB Loan..

7. PL-ODASB-Saving

sama lebih kurang PL-saving..cume lebih skit sebab ade OD in daily calculation basis. bunyi macam gempak tapi flow dia lebih kurang gini je..
PL interest - saving dividen=untung
OD interest - ASB cert dividen=untung
so dapat lebih sikit daripada PL-Saving

risiko??

8. PL-OD-ASB Loan..

yang best berkenaan PL adalah bila ianya dibayar bukan daripada duit poket anda. cara ni pun best. cara leverage untuk dapat OPM lebih banyak pada risiko yang rendah/minimum.

kalau perasan, kawan ade juga cerita pasal PL di posting untuk mereka yang merancang untuk berkawin. dan lain-lain tempat ade juga kot. cth senang:

1. invest dalam property..then hasil cashflow tersebut buat PL..then baru OD, ASB Loan kan..

2. PL-OD..then sebahagian invest untuk property dan ASB Loan. tapi bukan sebarangan rumah la (asal namanya rumah korang balun ish2.). sabar beb. cari yang good deal.

3. apa-apa pun buleh. daripada bisnes ye tentu saja juga boleh..

untung tak banyak dalam RM300-400 tapi banyak boleh buat dengan +ve cashflow yang ada ni..

cara ni supaya cashflow daripada rumah tadi boleh offset monthly personal loan. and lagi hasil daripada refinance juga boleh buat untuk full settlement PL. tak perlu 15 tahun.

kesimpulannya:

jaga cashflow anda..pastikan bertambah +ve bukan berkurang..Plan leklok..

invest dengan ilmu bukan emosi..

pastikan ianya dalam kawalan anda. lagi simple flow dia lagi bagus..(bukan yang simple tak perlu buat apa2 tu). ianya adalah system yang mudah..otak tak pening.

moga2 akhirnya, anda tak risau pasal saving, cash in hand..cashflow anda..commitment anda..and juga risiko..

em.ok cukup kot sedikit ringkasan daripada aku..

lain-lain ade cerita dalam posting lepas..kurang clear atau ade tambahan leh je tinggal komen situk.


p/s: dan sebenarnya lagi..aku bukan peduli sangat pun mana yang lebih banyak antara saving sendiri atau buat Loan..tapi sebab banyak lagi benda aku nak buat dengan duit aku yang tak berapa banyak ni...

at the end aku imagine"... ".hehe..

aku pikir sehari ada 24 jam..setahun ade 8760 jam..kalau 20-30 tahun.em.macam2 boleh buat dan dipikirkan deh..