Tarikh nikah pada 31/10/09.
hehe apa macam. anda bila lagi..
Thursday, December 31, 2009
Saya Minta Maaf
Salam
Saya minta maaf, seharusnya dan sepatutnya sebelum saya membuat tajuk-tajuk pada posting yang terdahulu, saya mengingatkan anda bahawa SAVING is number One. Anda haruslah mempunyai saving sebelum anda melangkah ke benda-benda lain (as investor).
Sekali lagi saya mengingatkan kepada diri dan rakan-rakan pentingnya saving (simpanan).
1. Sebagai Dana Kecemasan. andai anda atau mungkin pasangan anda kehilangan sumber pendapatan (gaji)..andai anda dan keluarga ditimpa musibah..andai apa yang anda rancang tidak berjalan seperti yang dirancang..dll. Yang Arif menyarankan agar dibuat tabungan/simpanan sebanyak 6-8 bulan (jumlah gaji) untuk dana ini.
2. Saving adalah kunci kepada kekayaan..kesenangan..ketenangan dan kegembiraan. Mudah saja, Jika anda dapat membuat tabungan ia bermakna cashflow anda dalam keadaan baik dan akhirnya ia akan menghasilkan keputusan yang baik juga. Cuba anda bayangkan sendiri bilamana ia berlaku sebaliknya...
3. Saya paham dan tahu anda boleh membuat pinjaman untuk pelaburan dengan harapan pendapatan anda akan meningkat. Tetapi dalam hal mudah menguruskan atau merancang gaji (sendiri) pun anda tak boleh buat dengan baik bagaimana pula untuk hal-hal lain. Percaya dengan saya bahawa ada orang invest dalam property kemudian disewakan dengan positive cashflow tetapi akhirnya property tersebut dilelong..
4. Atleast bila anda melabur dengan hasil saving (simpanan) atau mempunyai simpanan yang cukup bilamana anda tersungkur jatuh tidaklah anda sakit.hee.
Bagaimana cara untuk membuat saving yang betul:
1. Seharusnya dan sepatutnya anda membuat tabungan dahulu (atleast 10% daripada gaji) sebelum anda membayar hutang dan berbelanja. Saya tahu anda cukup-cukup makan (hee) kerana dek banyak commitment dan saya tahu ianya bukan perkara mudah. Tetapi percaya dengan saya bahawa jika anda tidak berbuat demikian life anda tidak akan berubah. masakan anda nak ada modal untuk di investkan. dan percaya dengan saya anda lebih mudah terpengaruh dengan skim/pelaburan yang bukan-bukan (cara mudah nak cepat kaya katanya).
2. Kurangkan liabiliti (expenses) dan beli jika anda memerlukannya bukan kerana anda inginkannya.
3. Mengasingkan sebahagian untuk di investkan dan sebahagian untuk disimpan. kedua-duanya penting.
4. Jangan lupa juga invest untuk saham akhirat dan sepatutnya bilamana kita susah kita hendaklah mengandakan sedekah amal jariah. Rezeki semua datangnya daripada ALLAH insyaallah.
Saya minta maaf, seharusnya dan sepatutnya sebelum saya membuat tajuk-tajuk pada posting yang terdahulu, saya mengingatkan anda bahawa SAVING is number One. Anda haruslah mempunyai saving sebelum anda melangkah ke benda-benda lain (as investor).
Sekali lagi saya mengingatkan kepada diri dan rakan-rakan pentingnya saving (simpanan).
1. Sebagai Dana Kecemasan. andai anda atau mungkin pasangan anda kehilangan sumber pendapatan (gaji)..andai anda dan keluarga ditimpa musibah..andai apa yang anda rancang tidak berjalan seperti yang dirancang..dll. Yang Arif menyarankan agar dibuat tabungan/simpanan sebanyak 6-8 bulan (jumlah gaji) untuk dana ini.
2. Saving adalah kunci kepada kekayaan..kesenangan..ketenangan dan kegembiraan. Mudah saja, Jika anda dapat membuat tabungan ia bermakna cashflow anda dalam keadaan baik dan akhirnya ia akan menghasilkan keputusan yang baik juga. Cuba anda bayangkan sendiri bilamana ia berlaku sebaliknya...
3. Saya paham dan tahu anda boleh membuat pinjaman untuk pelaburan dengan harapan pendapatan anda akan meningkat. Tetapi dalam hal mudah menguruskan atau merancang gaji (sendiri) pun anda tak boleh buat dengan baik bagaimana pula untuk hal-hal lain. Percaya dengan saya bahawa ada orang invest dalam property kemudian disewakan dengan positive cashflow tetapi akhirnya property tersebut dilelong..
4. Atleast bila anda melabur dengan hasil saving (simpanan) atau mempunyai simpanan yang cukup bilamana anda tersungkur jatuh tidaklah anda sakit.hee.
Bagaimana cara untuk membuat saving yang betul:
1. Seharusnya dan sepatutnya anda membuat tabungan dahulu (atleast 10% daripada gaji) sebelum anda membayar hutang dan berbelanja. Saya tahu anda cukup-cukup makan (hee) kerana dek banyak commitment dan saya tahu ianya bukan perkara mudah. Tetapi percaya dengan saya bahawa jika anda tidak berbuat demikian life anda tidak akan berubah. masakan anda nak ada modal untuk di investkan. dan percaya dengan saya anda lebih mudah terpengaruh dengan skim/pelaburan yang bukan-bukan (cara mudah nak cepat kaya katanya).
2. Kurangkan liabiliti (expenses) dan beli jika anda memerlukannya bukan kerana anda inginkannya.
3. Mengasingkan sebahagian untuk di investkan dan sebahagian untuk disimpan. kedua-duanya penting.
4. Jangan lupa juga invest untuk saham akhirat dan sepatutnya bilamana kita susah kita hendaklah mengandakan sedekah amal jariah. Rezeki semua datangnya daripada ALLAH insyaallah.
Monday, December 21, 2009
Negotiation Skill
ni skill trick cara mudah untuk diaplikasikan dalam ape2 hal atau nego nak beli rumah..
caranya:
katalah ada sebuah rumah yang anda bekenan dan rumah tersebut berharga RM90,000.harga yang anda sanggup beli adalah RM80,000 (80k). maka harga untuk anda start nego adalah sekurang-kurangnya 10% daripada harga RM 80k iaitu RM72k or RM70k terpulang..
ini supaya anda ada lebih ruang untuk process offer mengoffer.
ianya lebih mujarab bilamana anda dapat luangkan masa untuk tengok rumah tersebut. sembang2 secara friendly dengan seller tersebut berkenaan rumah or persekitaran dan bla..bla..(tapiii AWAS jangan anda terjerat dengan ayat manis dia dahlah) kemudian mungkin untuk lebih selesa anda boleh ajak berbincang di kedai sambil minum2..hu.
then mula la aksi tawar menawar. ayat2 bunga dia mungkin anda boleh kata yang anda berminat dengan rumah tu tapi..kalau saya ambik RM72k ok ke? jeng2 apa yang berlaku (dalam jangkaan) kemudian seller akan cube untuk naikkan sket harga daripada harga yang kita offer. mungkin dia akan offer RM 80k. mungkin lagi rendah RM75k bergantung situasi dia urgent or not or penjual yang terdesak..(jangan la buat muka happy sangat.hee). saya pernah guna cara ni. seller offer 65k saya letak 55k then terus dapat 1st deal..(aim RM60k).
ok. bagaimanapula kalau dia just turun RM5K je, dia offer RM85k. em. di sini la gunanya negotiation. anda pun buat-buat muka (kesian) anda then anda up lagi jadi RM75k..dia pun kesian kat anda. ok lah bang last price saya bagi RM 80k ok??.anda pun dalam hati hehe memang aim asal RM 80k kan..kan.
tapi ape terjadi jika anda terus letak harga tawaran pada RM80k. seller akan cube untuk convince anda yang rumah tu bagus dan bla..bla..then last dia offer mungkin RM85k..mana mungkin anda nak counter balik RM79k melainkan terpaksa up offer jadi RM81k ke atas kan.so tak dapat la RM80K anda tu..huhu.
simple kan.ok selamat beramal..
kesimpulan:
andai kata anda tak dapat RM80k tu..carilah rumah lain.banyak lagi..jangan bersedih.
dan jangan pula anda termakan pujuk rayu seller or agent. tetapkan pendirian dan matlamat anda...
caranya:
katalah ada sebuah rumah yang anda bekenan dan rumah tersebut berharga RM90,000.harga yang anda sanggup beli adalah RM80,000 (80k). maka harga untuk anda start nego adalah sekurang-kurangnya 10% daripada harga RM 80k iaitu RM72k or RM70k terpulang..
ini supaya anda ada lebih ruang untuk process offer mengoffer.
ianya lebih mujarab bilamana anda dapat luangkan masa untuk tengok rumah tersebut. sembang2 secara friendly dengan seller tersebut berkenaan rumah or persekitaran dan bla..bla..(tapiii AWAS jangan anda terjerat dengan ayat manis dia dahlah) kemudian mungkin untuk lebih selesa anda boleh ajak berbincang di kedai sambil minum2..hu.
then mula la aksi tawar menawar. ayat2 bunga dia mungkin anda boleh kata yang anda berminat dengan rumah tu tapi..kalau saya ambik RM72k ok ke? jeng2 apa yang berlaku (dalam jangkaan) kemudian seller akan cube untuk naikkan sket harga daripada harga yang kita offer. mungkin dia akan offer RM 80k. mungkin lagi rendah RM75k bergantung situasi dia urgent or not or penjual yang terdesak..(jangan la buat muka happy sangat.hee). saya pernah guna cara ni. seller offer 65k saya letak 55k then terus dapat 1st deal..(aim RM60k).
ok. bagaimanapula kalau dia just turun RM5K je, dia offer RM85k. em. di sini la gunanya negotiation. anda pun buat-buat muka (kesian) anda then anda up lagi jadi RM75k..dia pun kesian kat anda. ok lah bang last price saya bagi RM 80k ok??.anda pun dalam hati hehe memang aim asal RM 80k kan..kan.
tapi ape terjadi jika anda terus letak harga tawaran pada RM80k. seller akan cube untuk convince anda yang rumah tu bagus dan bla..bla..then last dia offer mungkin RM85k..mana mungkin anda nak counter balik RM79k melainkan terpaksa up offer jadi RM81k ke atas kan.so tak dapat la RM80K anda tu..huhu.
simple kan.ok selamat beramal..
kesimpulan:
andai kata anda tak dapat RM80k tu..carilah rumah lain.banyak lagi..jangan bersedih.
dan jangan pula anda termakan pujuk rayu seller or agent. tetapkan pendirian dan matlamat anda...
Faktor Terpenting Dalam Pelaburan Hartanah
Selamat kembali. Renungan untuk hari ini
Em. Rasanya semua orang tahu dan biasa dengar faktor terpenting dalam pelaburan hartanah adalah location..location..location kan kan?? yup memang tak dinafikan ianya penting bilamana anda hendak membeli rumah (lagi2 tempat tinggal) tetapi ianya bukan lah factor terpenting kalau anda hendak membuat keuntungan dalam investment anda.hee.tak setuju??
Sebenarnya rakan-rakan sekalian, Untuk membuat keuntungan kuncinya adalah pada financial IQ. em. saya mula terdengar orang berkata2 kalau bukan location hah beli la rumah belah2 rawang sana....huhu.sabar kawan2..(ada juga yang beli belah sana dengan keuntungan)..
Sebab ape saya berkata begitu:
1. Setuju dengan saya (bahasa lawyer) bahawa ada juga yang melabur di location-location yang HOT tapi tidak untung. kenapa ye...
Rakan-rakan. dengarlah nasihat saya. Yang mana lagi berbaloi antara membeli rumah di tempat HOT dengan harga RM145,000 dengan kadar sewaan RM850 berbanding tempat yang kurang menjadi tumpuan dengan harga RM90,000 pada kadar sewaan yang sama atau RM800..??pikir2kan.
Eh jangan salah paham. bukan saya kata jangan invest tempat2 HOT. kan saya kata kuncinya pada financial IQ. kalau tempat hot anda boleh dapat below market price maka silakan lah membeli jangan segan2.he. tapi kalau market price pun dalam 140k anda beli 145k..market 75k-80k anda beli 118k (over market) ape kejadahnya tu.
2. Anda juga perlu tahu or belajar bahasa2 bank yang diguna pakai. tak perlu semua tetapi atleast KENA tahu ape itu BLR/BFR..ape maksud lock in period..daily rest or monthly rest or yearly rest and fixed rate..berapa Interest Rate dia. ape maksud BLR-1.8..ape maksud ZEC/ZMC/FMC (sama je)..maximum loan tenure..current account..saving account..Ceiling rate..Lain-lain maksud seperti redraw facilities..OD facilities..reduce principal or interest..advance payment with or w/out advice/permission dll..
Kerana apa anda perlu tahu. kerana benda-benda ini la yang akan memaximize or meminimize kan keuntungan keatas segala pelaburan anda. Contohnya saya andaikan anda berjaya membeli sebuah rumah pada harga murah..tetapi anda mengambil pakage loan fixed rate untuk tempoh 10 tahun dengan bayaran bulan2 RM 800. manakala rumah itu anda sewakan pada harga RM 500. adakah ianya profit?? so di sinila yang saya maksudkan perlunya financial intelligent.
Kesimpulannya:
Tak perlulah anda beriya2 benar untuk memiliki rumah di tempat hot. Kaji dulu. mungkin ianya hanya sesuai untuk orang-orang yang sudah terlebih duit or amatur dalam investment sahaja..
Anda sebenarnya perlu membuat keuntungan Sebelum..Semasa dan Selepas menjual rumah tersebut.
Tak salah kalau anda boleh dapat/beli rumah di rawang tanpa KOS dan sewakannya pada RM350..
Em. Rasanya semua orang tahu dan biasa dengar faktor terpenting dalam pelaburan hartanah adalah location..location..location kan kan?? yup memang tak dinafikan ianya penting bilamana anda hendak membeli rumah (lagi2 tempat tinggal) tetapi ianya bukan lah factor terpenting kalau anda hendak membuat keuntungan dalam investment anda.hee.tak setuju??
Sebenarnya rakan-rakan sekalian, Untuk membuat keuntungan kuncinya adalah pada financial IQ. em. saya mula terdengar orang berkata2 kalau bukan location hah beli la rumah belah2 rawang sana....huhu.sabar kawan2..(ada juga yang beli belah sana dengan keuntungan)..
Sebab ape saya berkata begitu:
1. Setuju dengan saya (bahasa lawyer) bahawa ada juga yang melabur di location-location yang HOT tapi tidak untung. kenapa ye...
Rakan-rakan. dengarlah nasihat saya. Yang mana lagi berbaloi antara membeli rumah di tempat HOT dengan harga RM145,000 dengan kadar sewaan RM850 berbanding tempat yang kurang menjadi tumpuan dengan harga RM90,000 pada kadar sewaan yang sama atau RM800..??pikir2kan.
Eh jangan salah paham. bukan saya kata jangan invest tempat2 HOT. kan saya kata kuncinya pada financial IQ. kalau tempat hot anda boleh dapat below market price maka silakan lah membeli jangan segan2.he. tapi kalau market price pun dalam 140k anda beli 145k..market 75k-80k anda beli 118k (over market) ape kejadahnya tu.
2. Anda juga perlu tahu or belajar bahasa2 bank yang diguna pakai. tak perlu semua tetapi atleast KENA tahu ape itu BLR/BFR..ape maksud lock in period..daily rest or monthly rest or yearly rest and fixed rate..berapa Interest Rate dia. ape maksud BLR-1.8..ape maksud ZEC/ZMC/FMC (sama je)..maximum loan tenure..current account..saving account..Ceiling rate..Lain-lain maksud seperti redraw facilities..OD facilities..reduce principal or interest..advance payment with or w/out advice/permission dll..
Kerana apa anda perlu tahu. kerana benda-benda ini la yang akan memaximize or meminimize kan keuntungan keatas segala pelaburan anda. Contohnya saya andaikan anda berjaya membeli sebuah rumah pada harga murah..tetapi anda mengambil pakage loan fixed rate untuk tempoh 10 tahun dengan bayaran bulan2 RM 800. manakala rumah itu anda sewakan pada harga RM 500. adakah ianya profit?? so di sinila yang saya maksudkan perlunya financial intelligent.
Kesimpulannya:
Tak perlulah anda beriya2 benar untuk memiliki rumah di tempat hot. Kaji dulu. mungkin ianya hanya sesuai untuk orang-orang yang sudah terlebih duit or amatur dalam investment sahaja..
Anda sebenarnya perlu membuat keuntungan Sebelum..Semasa dan Selepas menjual rumah tersebut.
Tak salah kalau anda boleh dapat/beli rumah di rawang tanpa KOS dan sewakannya pada RM350..
Tuesday, December 15, 2009
Adakah YEAR END Sale Membantu Anda??
DISCOUNT up to 70% . Wahhh sapa tak teruja. save banyak tu..benarkah??
Jangan mudah terpengaruh kawan. Jangan membeli kerana ianya murah (atau kemahuan) tetapi beli lah kerana anda memerlukannya..
Ianya sangat mengujakan bila dapat jimat 70% TETAPI andai kata anda tidak membeli anda pasti dapat jimat 100%..kan lagi baik.hee.
Nak tahu anda memerlukannya atau tidak. sebelum anda membayar anda pikirkan sejenak. Jika harga barang tersebut tiada tag SALES adakah anda masih mahu membelinya??
Jangan mudah terpengaruh kawan. Jangan membeli kerana ianya murah (atau kemahuan) tetapi beli lah kerana anda memerlukannya..
Ianya sangat mengujakan bila dapat jimat 70% TETAPI andai kata anda tidak membeli anda pasti dapat jimat 100%..kan lagi baik.hee.
Nak tahu anda memerlukannya atau tidak. sebelum anda membayar anda pikirkan sejenak. Jika harga barang tersebut tiada tag SALES adakah anda masih mahu membelinya??
p/s: selamatkan duit pocket anda..
Monday, December 14, 2009
PNB umum dividen ASB 7.30 sen
KUALA LUMPUR: Permodalan Nasional Berhad (PNB) hari ini mengumumkan agihan pendapatan skim Amanah Saham Berhad (ASB) sebanyak 7.30 sen bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2009 berbanding 7.00 sen tahun sebelumnya.
Demikian diumumkan Pengerusi PNB, Tun Ahmad Sarji, di sini sebentar tadi. Ia membabitkan pembayaran dividen RM4.95 billion kepada pemegang unit, meningkat 19.56 peratus berbanding RM4.14 bilion tahun kewangan sebelumnya.
PNB juga mengumumkan pembayaran bonus 1.25 sen, membabitkan nilai RM537.65 juta. "Pembayaran itu akan memberi manfaat kepada 6.78 juta pemegang unit yang kini melanggan RM70 bilion unit ASB," katanya.
APA ADA PADA ASB.
Entry sebelum ni kawe cite pasal kerete free..masih ingat? ok kita tengok ape lagi yang boleh dibuat dengan ASB..
1. Boleh cagar untuk kemudahan Overdraf. CIMB 90% (blr-2),RHB 95%(blr-1). sapa yang tak tahu nanti kita cite pasal ni..
2. Satu2nya saham amanah yang boleh buat loan..
3. Biasalah dividen stakat ni kurang-kurang pun tidak kurang daripada 7% peryear.
4. Dijamin kerajaan (bukan dividen) bahawasanya RM1.00 yang anda labur/simpan pada waktu dahulu/sekarang/masa depan tetap RM1.00 juga nilainya.(tidak susut nilai).
5. Hanya perlu RM265 sebulan anda dapat RM200,000.huhu. teruja tak..(tak payah masuk skim cepat kaya la ape)..
Ok kali ni kita cite pasal Item no. 5 detail sket.
Ni bagi meraka yang boleh menyimpan (bukan suruh lebur beli bukan2) RM265 sebulan la. kalau boleh menyimpan lebih lagi bagus (tahniah)..
Caranya mudah. tak kurang lebih seperti entry sebelum ni pasal kereta free . tapi matlamat kali ini bukan kereta la tetapi RM200,000 untuk hari persaraan.
tahun 1.
anda buat loan ASB sebanyak RM50,000 (RM50k) under maybank, ikat selama 25 tahun. bulan-bulan payment adalah RM265 (refer table yang ada).
tahun 2.
awal january tahun ke-2, anda akan dapat dividen (andaikan 7%) daripada loan RM50,000 iaitu sebanyak=RM50k*7%=RM3500/year=RM291.7/month. duit dividen ni anda boleh guna untuk bayar loan RM50k yang asal tadi (RM265 bulan2).
so modal yang anda spend untuk bayar bulan2 di awal tadi (rm265), boleh pergi bank then mintak lagi loan ASB RM50,000.
begitu la seterusnya untuk tahun ke-3 dan ke-4. maka cukupla RM200,000 dalam akaun.
tahun ke-5
semua dividen yang dapat, digunakan untuk membayar loan yang ada. Modal asal RM265 yang anda spend bolehlah simpan dalam ASW ke or tabung haji..dividen 5%- 6%.
KESIMPULAN:
ok ke tu??
dengan consept yang sama boleh la try Loan RM100,000 or RM200,000 ikut mana dan..
p/s: kalau ade pandangan lain boleh maklumkan..
1. Boleh cagar untuk kemudahan Overdraf. CIMB 90% (blr-2),RHB 95%(blr-1). sapa yang tak tahu nanti kita cite pasal ni..
2. Satu2nya saham amanah yang boleh buat loan..
3. Biasalah dividen stakat ni kurang-kurang pun tidak kurang daripada 7% peryear.
4. Dijamin kerajaan (bukan dividen) bahawasanya RM1.00 yang anda labur/simpan pada waktu dahulu/sekarang/masa depan tetap RM1.00 juga nilainya.(tidak susut nilai).
5. Hanya perlu RM265 sebulan anda dapat RM200,000.huhu. teruja tak..(tak payah masuk skim cepat kaya la ape)..
Ok kali ni kita cite pasal Item no. 5 detail sket.
Ni bagi meraka yang boleh menyimpan (bukan suruh lebur beli bukan2) RM265 sebulan la. kalau boleh menyimpan lebih lagi bagus (tahniah)..
Caranya mudah. tak kurang lebih seperti entry sebelum ni pasal kereta free . tapi matlamat kali ini bukan kereta la tetapi RM200,000 untuk hari persaraan.
tahun 1.
anda buat loan ASB sebanyak RM50,000 (RM50k) under maybank, ikat selama 25 tahun. bulan-bulan payment adalah RM265 (refer table yang ada).
tahun 2.
awal january tahun ke-2, anda akan dapat dividen (andaikan 7%) daripada loan RM50,000 iaitu sebanyak=RM50k*7%=RM3500/year=RM291.7/month. duit dividen ni anda boleh guna untuk bayar loan RM50k yang asal tadi (RM265 bulan2).
so modal yang anda spend untuk bayar bulan2 di awal tadi (rm265), boleh pergi bank then mintak lagi loan ASB RM50,000.
begitu la seterusnya untuk tahun ke-3 dan ke-4. maka cukupla RM200,000 dalam akaun.
tahun ke-5
semua dividen yang dapat, digunakan untuk membayar loan yang ada. Modal asal RM265 yang anda spend bolehlah simpan dalam ASW ke or tabung haji..dividen 5%- 6%.
KESIMPULAN:
Modal RM265 (monthly)*12 (setahun)*4 (tahun)=RM12,720.00
Keuntungan=RM200,000 - RM12,720(modal)=RM187,280
ROI= 1472.32% (bahagi 25 tahun)=58.89% peryear.
Keuntungan=RM200,000 - RM12,720(modal)=RM187,280
ROI= 1472.32% (bahagi 25 tahun)=58.89% peryear.
ok ke tu??
dengan consept yang sama boleh la try Loan RM100,000 or RM200,000 ikut mana dan..
p/s: kalau ade pandangan lain boleh maklumkan..
Sunday, December 13, 2009
RUMAH PERTAMA
Pada aku,rumah pertama ni adalah untuk investment..maksudnya? Ya rumah pertama adalah aset aku (menjana income). korang tak setuju??
sebelum tu ape maksud aset/liabiliti:
ASET = duit masuk poket/tambah pendapatan
LIABILITI = duit keluar daripada poket/tambah commitment/susut pendapatan
Mungkinlah..korang lebih suka rumah pertama adalah rumah untuk didiami. sebab anda rase daripada bayar sewa dengan orang baik bayar rumah sendiri, sebab korang dah kahwin, sebab korang rase lebih secure (terjamin), tak kena halau (takla merempat kot kena halau nanti), tanda kasih sayang kepada isteri anak, tanda status anda, tak payah nak pening2..dll.
Tetapi aku lebih suka cara lain:
1. strateginya begini. rumah pertama dan tah ke berapa adalah untuk investment. pilihan di hati adalah rumah apartment yang mana lebih mudah untuk disewakan. yup target untuk cashflow di samping capital appreciate. ianya lebih murah berbanding landed house dengan sewaan yang amat berpatutan.
2. kenapa bergitu??.kerana selagi mana rumah itu disewakan, ianya bukanlah di kira sebagai commitment malahan dikira sebagai pendapatan. ini sudah bagus. boleh tambah lebih daripada satu rumah (walaupun gaji kecik)..oh my friend walaupun gaji tak cecah 5 angka dan makan gaji tetapi mampu milik lebih daripada 20 buah rumah. Amazing bukan??ada caranya..
3. at the end. rumah yang kita duduk boleh dapat dengan percuma..caranya ade banyak. yang penting hasil sewaan mestilah +ve cashflow. semuanya kita boleh guna OPM..
4. Sudah semestinya rumah IMPIAN aku special. sebab tu perlukan banyak duit. dan cara nak banyak duit just banyakkan Aset (invest). Tapi tak tahu la kalau Tan Sri Syed Mokhtar Shah bin Syed Nor Al-Bukhary (richest bumiputra) takde aset..emm..
sebab2 kebiasaan lain:
1. biasanya kalau rumah untuk duduk mestilah rumah idaman (landed). mestilah yang mahal (aku tahu sebab kereta pun korang pilih yang PALING mampu). so peluang untuk buat investment selepas itu menjadi lebih sukar (dikira commitment). kan tak best bunyinya bila mana bankers cakap sorry commitment anda dah maximum. sorry encik boleh buat/lepas loan bawah RM80,000 je..dll.
2. Mana yang bujang (aku baru je kahwin). tahu ke kita akan duduk situ sampai tua? tahu ke jodoh orang mana. buatnya sorang johor, sorang perlis. kawan aku johor+penang? kan ke rugi kalau dah beli rumah mahal2. sewaan area situ boleh pergi brape anda dah kaji ke? nak jual boleh dapat good buyer terus ke? takut2 anda akan menjadi penjual yang terdesak pula (sila call saya).huhu.
3. patut sewa ke beli? kira dia senang. kalau anda sewa bayar tiap2 bulan adalah RM150-RM350 kenapa perlu bayar rumah RM600-1000 sebulan? (cari yang sewa murah). anda ade banyak sebab untuk menyimpan. em.bukan tak boleh beli tetapi dapatkan yang percuma/berbaloi. rumah pertama adalah untuk investment.
p/s: biar susah pening2 sekarang daripada susah dikemudian hari. macam aku, aku perlu berlajar sesuatu daripada sekarang untuk membantu mereka yang banyak sangat membantu aku. lebih dan terlebih adalah untuk ibu bapa ku. (gaji kalau untuk aku sahaja memang cukup tapi itu kan namanya pentingkan diri sendiri?). Anda??
sebelum tu ape maksud aset/liabiliti:
ASET = duit masuk poket/tambah pendapatan
LIABILITI = duit keluar daripada poket/tambah commitment/susut pendapatan
Mungkinlah..korang lebih suka rumah pertama adalah rumah untuk didiami. sebab anda rase daripada bayar sewa dengan orang baik bayar rumah sendiri, sebab korang dah kahwin, sebab korang rase lebih secure (terjamin), tak kena halau (takla merempat kot kena halau nanti), tanda kasih sayang kepada isteri anak, tanda status anda, tak payah nak pening2..dll.
Tetapi aku lebih suka cara lain:
1. strateginya begini. rumah pertama dan tah ke berapa adalah untuk investment. pilihan di hati adalah rumah apartment yang mana lebih mudah untuk disewakan. yup target untuk cashflow di samping capital appreciate. ianya lebih murah berbanding landed house dengan sewaan yang amat berpatutan.
2. kenapa bergitu??.kerana selagi mana rumah itu disewakan, ianya bukanlah di kira sebagai commitment malahan dikira sebagai pendapatan. ini sudah bagus. boleh tambah lebih daripada satu rumah (walaupun gaji kecik)..oh my friend walaupun gaji tak cecah 5 angka dan makan gaji tetapi mampu milik lebih daripada 20 buah rumah. Amazing bukan??ada caranya..
3. at the end. rumah yang kita duduk boleh dapat dengan percuma..caranya ade banyak. yang penting hasil sewaan mestilah +ve cashflow. semuanya kita boleh guna OPM..
4. Sudah semestinya rumah IMPIAN aku special. sebab tu perlukan banyak duit. dan cara nak banyak duit just banyakkan Aset (invest). Tapi tak tahu la kalau Tan Sri Syed Mokhtar Shah bin Syed Nor Al-Bukhary (richest bumiputra) takde aset..emm..
sebab2 kebiasaan lain:
1. biasanya kalau rumah untuk duduk mestilah rumah idaman (landed). mestilah yang mahal (aku tahu sebab kereta pun korang pilih yang PALING mampu). so peluang untuk buat investment selepas itu menjadi lebih sukar (dikira commitment). kan tak best bunyinya bila mana bankers cakap sorry commitment anda dah maximum. sorry encik boleh buat/lepas loan bawah RM80,000 je..dll.
2. Mana yang bujang (aku baru je kahwin). tahu ke kita akan duduk situ sampai tua? tahu ke jodoh orang mana. buatnya sorang johor, sorang perlis. kawan aku johor+penang? kan ke rugi kalau dah beli rumah mahal2. sewaan area situ boleh pergi brape anda dah kaji ke? nak jual boleh dapat good buyer terus ke? takut2 anda akan menjadi penjual yang terdesak pula (sila call saya).huhu.
3. patut sewa ke beli? kira dia senang. kalau anda sewa bayar tiap2 bulan adalah RM150-RM350 kenapa perlu bayar rumah RM600-1000 sebulan? (cari yang sewa murah). anda ade banyak sebab untuk menyimpan. em.bukan tak boleh beli tetapi dapatkan yang percuma/berbaloi. rumah pertama adalah untuk investment.
p/s: biar susah pening2 sekarang daripada susah dikemudian hari. macam aku, aku perlu berlajar sesuatu daripada sekarang untuk membantu mereka yang banyak sangat membantu aku. lebih dan terlebih adalah untuk ibu bapa ku. (gaji kalau untuk aku sahaja memang cukup tapi itu kan namanya pentingkan diri sendiri?). Anda??
Friday, December 11, 2009
Kereta Free
Aku sangat suke dengan tajuk di atas. sebab aku tahu kebanyakkannya bila dah dapat kerja, benda ini lah yang pertama sekali dalam kotak fikiran korang. simpan duit agar objektif tersebut tercapai.huhu. salah ek??
ni sedikit idea daripada aku. maklumla kita ni pun duit bukan lah banyak sangat kan..
1st mu survey2 dulu market kereta idaman (yang hang mampu milik) tu berapa...kata la rm520 sebulan selama 9 tahun (pastikan 20% below your BASIC salary). ops jangan terus beli..sabar dulu kawan..
then pergi maybank cakap nak buat ASB Loan sebanyak RM100k (RM100 ribu)selama 25 tahun.(wow gilo apo loan besar2). tapi kalau korang tak buat macam ni lagi korang akan gilo.hee. dalam table yang aku refer ni monthly paymentnya adalah sebanyak RM531..
pastu:
1. ape lagi bayar la loan asb tu bulan2 selama setahun..dan seterusnya..
2.tapi awal januari tahun depan (tahun ke-2) pastinya anda telah mendapat dividen daripada ASB loan tersebut sebanyak (ambikla min 7%)=RM100,000*7%=RM7000. so kalau korang bahagi RM7000/12=RM583.33/month.
3. dengan duit ni la korang guna untuk bayar monthly kereta idaman tadi. RM583.33- RM520=RM63.33 (balance) sila simpan ditempat yang sepatutnya..
4. bila dah 9 tahun bayar kete pun dah abis..sila guna dividen asb untuk bayar ASB loan anda pula sampai la habis..em.nak apekan dengan duit RM 531.00?? kita cerita lain..
so kesimpulannya:
1. dengan gaji anda yang sikit tu (biasa sikit ke banyak kan korang cukup2 je. sama je). anda dapat beli kereta disamping mempunyai sedikit simpanan untuk hari tua..iaitu sebanyak RM100,000. senang cite berapa monthly kereta nak beli tu=jumlah monthly asb loan.
2. modal anda tetap RM531.00 (bayar loan asb=simpanan). itu pun selama 9 tahun je. cuba kalau anda tak sabar terus beli kereta dulu dengan bayaran bulan2 RM520 tadi bulan2. ade ke duit nak simpan bulan2 RM500.00 sebulan? payah bukan...ianya cara mudah tetapi kesannya berbeza..
3. ala sabar setahun je...ke anda nak menderita 9 tahun..kotla lepas 9 tahun tu lagi tah comittment ape lak. pun tak simpan2..pulak tu nak tukar kete yang dah buruk?hu. haru-haru..
4. kenapa buat loan ngan maybank bukan cimb/rhb bank (buat masa ini). sebab maybank sahaja yang boleh buat sehingga 25 tahun. kita nak +ve cashflow.(kena tahu mana loan yang baik mana loan yang tak baik). kalau 20 tahun=RM609.00 kan dah anda kena topup bulan2. dividen ASB tak cukup untuk cover Loan (kulo min 7%).
5. pastikan monthly kereta tu lebih rendah daripada bayaran ASB loan bulan2 (lagi rendah lagi better sebenarnya) sebab kereta kan libilities. mana menjana pendapatan ape2. anda beli je terus susut nilai dalam 20%...
6. ni contoh kereta. tapi kalau nak guna contoh lain pun boleh. kalau beli rumah lagi la molek...
7. lagi muda lagi awal start lagi bagus. kalau saya lepas 25 tahun baru nak masuk umur 50 tahun..so ngam2 simpanan untuk bersara..
orite
p/s: pada saya kereta,rumah,asb,duit,emas dll semuanya adalah dan hanya sebuah tools untuk kita mendapatkan perlindungan,kesihatan,keselesaan,sedikit kegembiraan dan kesenangan serta membantu yang lain..
ni sedikit idea daripada aku. maklumla kita ni pun duit bukan lah banyak sangat kan..
1st mu survey2 dulu market kereta idaman (yang hang mampu milik) tu berapa...kata la rm520 sebulan selama 9 tahun (pastikan 20% below your BASIC salary). ops jangan terus beli..sabar dulu kawan..
then pergi maybank cakap nak buat ASB Loan sebanyak RM100k (RM100 ribu)selama 25 tahun.(wow gilo apo loan besar2). tapi kalau korang tak buat macam ni lagi korang akan gilo.hee. dalam table yang aku refer ni monthly paymentnya adalah sebanyak RM531..
pastu:
1. ape lagi bayar la loan asb tu bulan2 selama setahun..dan seterusnya..
2.tapi awal januari tahun depan (tahun ke-2) pastinya anda telah mendapat dividen daripada ASB loan tersebut sebanyak (ambikla min 7%)=RM100,000*7%=RM7000. so kalau korang bahagi RM7000/12=RM583.33/month.
3. dengan duit ni la korang guna untuk bayar monthly kereta idaman tadi. RM583.33- RM520=RM63.33 (balance) sila simpan ditempat yang sepatutnya..
4. bila dah 9 tahun bayar kete pun dah abis..sila guna dividen asb untuk bayar ASB loan anda pula sampai la habis..em.nak apekan dengan duit RM 531.00?? kita cerita lain..
so kesimpulannya:
1. dengan gaji anda yang sikit tu (biasa sikit ke banyak kan korang cukup2 je. sama je). anda dapat beli kereta disamping mempunyai sedikit simpanan untuk hari tua..iaitu sebanyak RM100,000. senang cite berapa monthly kereta nak beli tu=jumlah monthly asb loan.
2. modal anda tetap RM531.00 (bayar loan asb=simpanan). itu pun selama 9 tahun je. cuba kalau anda tak sabar terus beli kereta dulu dengan bayaran bulan2 RM520 tadi bulan2. ade ke duit nak simpan bulan2 RM500.00 sebulan? payah bukan...ianya cara mudah tetapi kesannya berbeza..
3. ala sabar setahun je...ke anda nak menderita 9 tahun..kotla lepas 9 tahun tu lagi tah comittment ape lak. pun tak simpan2..pulak tu nak tukar kete yang dah buruk?hu. haru-haru..
4. kenapa buat loan ngan maybank bukan cimb/rhb bank (buat masa ini). sebab maybank sahaja yang boleh buat sehingga 25 tahun. kita nak +ve cashflow.(kena tahu mana loan yang baik mana loan yang tak baik). kalau 20 tahun=RM609.00 kan dah anda kena topup bulan2. dividen ASB tak cukup untuk cover Loan (kulo min 7%).
5. pastikan monthly kereta tu lebih rendah daripada bayaran ASB loan bulan2 (lagi rendah lagi better sebenarnya) sebab kereta kan libilities. mana menjana pendapatan ape2. anda beli je terus susut nilai dalam 20%...
6. ni contoh kereta. tapi kalau nak guna contoh lain pun boleh. kalau beli rumah lagi la molek...
7. lagi muda lagi awal start lagi bagus. kalau saya lepas 25 tahun baru nak masuk umur 50 tahun..so ngam2 simpanan untuk bersara..
orite
p/s: pada saya kereta,rumah,asb,duit,emas dll semuanya adalah dan hanya sebuah tools untuk kita mendapatkan perlindungan,kesihatan,keselesaan,sedikit kegembiraan dan kesenangan serta membantu yang lain..
GAJI AKU KECIK..KO GAJI BESOR..
Em.aku seperti biasa je dengar ungkapan macam ni.tapi di mana ya...
oh ade lagi..
'ko duit banyak'..
'ko yela bujang,aku dah kawin'..
'aku belajar lagi,tunggu nanti la'..
'em.bagus idea tu tapi'..
'kalau la aku tahu dulu'..
'awat hang tak habak awal2'..
'aku cukup-cukup makan je'..
'kalau la overtime aku tak kena potong'..
ape lagi alasan anda...cukupla. meh kita wat anjakan paradigma..
oh ade lagi..
'ko duit banyak'..
'ko yela bujang,aku dah kawin'..
'aku belajar lagi,tunggu nanti la'..
'em.bagus idea tu tapi'..
'kalau la aku tahu dulu'..
'awat hang tak habak awal2'..
'aku cukup-cukup makan je'..
'kalau la overtime aku tak kena potong'..
ape lagi alasan anda...cukupla. meh kita wat anjakan paradigma..
Wednesday, December 9, 2009
CASHFLOW 101
pengumuman: SAYA ADA CASHFLOW 101
kepada sesiapa yang teringin mengetest/mencuba2/memahami concept dan rahsia cashflow/memahami ape itu pasif income/nak tahu secret financial independence maka boleh la bermain game ini.sangat membantu..
sila maklumkan kepada saya.jangan segan2 my friend.
kepada sesiapa yang teringin mengetest/mencuba2/memahami concept dan rahsia cashflow/memahami ape itu pasif income/nak tahu secret financial independence maka boleh la bermain game ini.sangat membantu..
sila maklumkan kepada saya.jangan segan2 my friend.
product detail
http://www.richdad.com/store/ProductDetail.aspx?id=1
MISI 2010
Alhamdulillah tahun 2009 sangat bermakna.moga-moga 2010 lebih-lebih lagi..
sekilas lalu..benda yang aku dah buat. penuhkan ASB..ade rumah lebih daripada 1..berkahwin (alhamdulillah)..start beli emas beberapa dinar..usaha sama dalam penubuhan koperasi KOSEDA..
yang tak menjadi. 1 rumah di KL bermasalah..then bisnes pun kurang menjadi..
AZAM 2010:
haha..masa ni leh wat anak kot..penuhkan asb wife aku..bukak akaun asw..riki2 bank persatuan..tambah aset..start bisnes..(ehem2.umum je dahla ye). tp keutamaan kepada Bisnes..
em.azam rakan2 sekalian ape lak?sebaiknya detailkan azam tu.nak brape biji rumah..nak anak brape orang..simpanan nak ade berapa 5 juta dalam masa 1 tahun ke..bisnes ape goreng pisang ke..(em.jangan ditanya aku punya).
kenapa kita perlu detailkan?sebenarnya kita perlu tulis (sedetail boleh) supaya kita lebih fokus dengan ape yang kita buat.kita leh tenung renung sekali sekala..sambil2 pikir-pikir idea..berazam lebih kuat..pembakar semangat..
carila keazaman anda..cara yang senang selalu-selalulah berdamping dengan mereka2 yang berjaya.mesti anda terbakar.mesti anda akan nampak cara-caranya..dan mesti anda pun taknak lepaskan peluang yang ada..
orite.
sekilas lalu..benda yang aku dah buat. penuhkan ASB..ade rumah lebih daripada 1..berkahwin (alhamdulillah)..start beli emas beberapa dinar..usaha sama dalam penubuhan koperasi KOSEDA..
yang tak menjadi. 1 rumah di KL bermasalah..then bisnes pun kurang menjadi..
AZAM 2010:
haha..masa ni leh wat anak kot..penuhkan asb wife aku..bukak akaun asw..riki2 bank persatuan..tambah aset..start bisnes..(ehem2.umum je dahla ye). tp keutamaan kepada Bisnes..
em.azam rakan2 sekalian ape lak?sebaiknya detailkan azam tu.nak brape biji rumah..nak anak brape orang..simpanan nak ade berapa 5 juta dalam masa 1 tahun ke..bisnes ape goreng pisang ke..(em.jangan ditanya aku punya).
kenapa kita perlu detailkan?sebenarnya kita perlu tulis (sedetail boleh) supaya kita lebih fokus dengan ape yang kita buat.kita leh tenung renung sekali sekala..sambil2 pikir-pikir idea..berazam lebih kuat..pembakar semangat..
carila keazaman anda..cara yang senang selalu-selalulah berdamping dengan mereka2 yang berjaya.mesti anda terbakar.mesti anda akan nampak cara-caranya..dan mesti anda pun taknak lepaskan peluang yang ada..
orite.
MERANCANG SEKARANG DEMI MASA DEPAN
Lama sungguh tak mencoret di sini..huhu.ok tajuk hari ini aku nak tekankan betapa pentingnya merancang.Ya aku paham korang sume merancang tetapi merancang yang bagaimana."BAGAIMANA CARA SAUDARA MERANCANG". (dan kepada yang tak merancang sila pikir2kan kembali).
Tak banyak, aku ambik 4 kes besar ni:
1. Bagaimana anda merancang untuk memiliki KENDERAAN sendiri (ehem2..kereta anda).
2. Bagaimana merancang untuk BERKAHWIN.
3. Bagaimana untuk memiliki RUMAH.
4. Dan Plan untuk PESARAAN.
Rata-rata kelihatan atau juga kebanyakkannya senario dia begini. (malas nak mengarang panjang2).anda akan dapat gaji yang dirasakan terlalu banyak untuk seorang yang baru lepas grad.anda pun tak sabar2 untuk memiliki sebuah kenderaan yang penuh gaya yang konon-kononnya mampu milik (ops terlebih 20% daripada basic salary).
then berjinak2 dengan card credit (18% peryear or 1.5% permonth) yang konon-kononya untuk emergency lalu semuanya emergency bila mana anda melihat ade sales terlebih2 lagi bila mana kekasih anda merengek manja..takpe abg kan ade card credit.buleh saja..
bayar la sket2..RM50.00
then kemudian itu bila mana seru telah berkumandang anda pun bercadang nak kahwin dengan kekasih pujaan.disebabkan anda tidak merancang AWAL untuk menyimpan atau menyediakan platform.lantas dan pantas anda pun mengambil loan/pinjaman daripada bank rakyat atas bank islam dll semaximum yang boleh.benda ini kan sekali seumur hidup..dan BEST..
setahun kemudian anda pun selamat menjadi bapa.ini kan rezeki.semuanya takyah dan tak perlu susah payah merancang.biar masa yang menentukan.untuk lebih selesa anda iktiar untuk memiliki sebuah rumah..alhamdulillah kwsp ade boleh menampung wang pendahuluan 10%.semestinya sebuah rumah idaman yang selesa..
kemudian oleh kerana rumah besar kelihatan pulak kosong dan kurang seri, anda pun buat pinjaman lagi atau overlap untuk membeli perabot pelbagai untuk mengisi kekosongan yang ade..tidak kurang juga renovate kasi comel sket..
anda pun kerja siang malam bertungkus lumus untuk menyetelkan hutang card credit yang ade..hutang loan pinjaman belajar/kahwin..kereta..rumah..card credit yang ade..belanja dapur..belanja keperluan anak..semuanya cukup2 je anda rasa.dan kemudia bila mana masalah sampai anda pun mula pening2 sket. dan lagi bila mana OT takde or kena catu..
Kemudia....?anda sendiri lengkapkan cerita tersebut...(em.ade lagi cerita yang lebih ngeri daripada ini)..
kesimpulannya senang. anda tahu dan pasti akan beli kereta,rumah,berkahwin dan pencen.so ape langkah awal anda dari SEKARANG untuk memastikan anda cukup SIMPANAN supaya tidak terjerat dalam hutang piutang yang tidak berfaedah dan PELABURAN untuk menampung keperluan anda dimasa mendatang.
Tak salah tapi betul kebanyakkannya macam orang kata bila dah terantuk baru tengadah..tidak sediakan payung sebelum hujan..jangan bila dah terberak baru nak cari jamban..last minit punya pasal.cegah sebelum terlambat.
p/s: saya pun bukan la bagus tapi kalau kena caranya anda sebenarnya mampu milik kereta rumah sendiri kahwin secara percuma dan bersara dengan aman tenang..
Tak banyak, aku ambik 4 kes besar ni:
1. Bagaimana anda merancang untuk memiliki KENDERAAN sendiri (ehem2..kereta anda).
2. Bagaimana merancang untuk BERKAHWIN.
3. Bagaimana untuk memiliki RUMAH.
4. Dan Plan untuk PESARAAN.
Rata-rata kelihatan atau juga kebanyakkannya senario dia begini. (malas nak mengarang panjang2).anda akan dapat gaji yang dirasakan terlalu banyak untuk seorang yang baru lepas grad.anda pun tak sabar2 untuk memiliki sebuah kenderaan yang penuh gaya yang konon-kononnya mampu milik (ops terlebih 20% daripada basic salary).
then berjinak2 dengan card credit (18% peryear or 1.5% permonth) yang konon-kononya untuk emergency lalu semuanya emergency bila mana anda melihat ade sales terlebih2 lagi bila mana kekasih anda merengek manja..takpe abg kan ade card credit.buleh saja..
bayar la sket2..RM50.00
then kemudian itu bila mana seru telah berkumandang anda pun bercadang nak kahwin dengan kekasih pujaan.disebabkan anda tidak merancang AWAL untuk menyimpan atau menyediakan platform.lantas dan pantas anda pun mengambil loan/pinjaman daripada bank rakyat atas bank islam dll semaximum yang boleh.benda ini kan sekali seumur hidup..dan BEST..
setahun kemudian anda pun selamat menjadi bapa.ini kan rezeki.semuanya takyah dan tak perlu susah payah merancang.biar masa yang menentukan.untuk lebih selesa anda iktiar untuk memiliki sebuah rumah..alhamdulillah kwsp ade boleh menampung wang pendahuluan 10%.semestinya sebuah rumah idaman yang selesa..
kemudian oleh kerana rumah besar kelihatan pulak kosong dan kurang seri, anda pun buat pinjaman lagi atau overlap untuk membeli perabot pelbagai untuk mengisi kekosongan yang ade..tidak kurang juga renovate kasi comel sket..
anda pun kerja siang malam bertungkus lumus untuk menyetelkan hutang card credit yang ade..hutang loan pinjaman belajar/kahwin..kereta..rumah..card credit yang ade..belanja dapur..belanja keperluan anak..semuanya cukup2 je anda rasa.dan kemudia bila mana masalah sampai anda pun mula pening2 sket. dan lagi bila mana OT takde or kena catu..
Kemudia....?anda sendiri lengkapkan cerita tersebut...(em.ade lagi cerita yang lebih ngeri daripada ini)..
kesimpulannya senang. anda tahu dan pasti akan beli kereta,rumah,berkahwin dan pencen.so ape langkah awal anda dari SEKARANG untuk memastikan anda cukup SIMPANAN supaya tidak terjerat dalam hutang piutang yang tidak berfaedah dan PELABURAN untuk menampung keperluan anda dimasa mendatang.
Tak salah tapi betul kebanyakkannya macam orang kata bila dah terantuk baru tengadah..tidak sediakan payung sebelum hujan..jangan bila dah terberak baru nak cari jamban..last minit punya pasal.cegah sebelum terlambat.
p/s: saya pun bukan la bagus tapi kalau kena caranya anda sebenarnya mampu milik kereta rumah sendiri kahwin secara percuma dan bersara dengan aman tenang..
Subscribe to:
Posts (Atom)
