Cerita dan Kes Study

salam.

ceritanya begini.

semalam bid rumah lelong untuk aset isteri tercenta..alhamdulillah rezeki memihak kepada kami..pangsapuri ni telah dilelong sebelum ni 69k..tapi takde orang mau. bila check outstanding maintenance tinggi dekat 7k..mungkin lah sebab tu orang tak berminat atau atas sebab lain yang tidak diketahui..so next auction biarlah kami ambik kalau orang dah taknak..

kemungkinan menang tu agak tinggi la. sebab ianya bukan tempat rebutan saya rasa. bumi lot..oustanding pun tinggi..dan pernah dilelong sebelum ni. RP kali ni 63k..so kalau orang lain ade yang berminat saya rasa price dia adalah berlegar sekitar 70-80k++. base pada 69k auction lepas..saya just budget atas sikit untuk cuba nasib..

and last ketuk semalam saya lah orang yang bertuah tersebut dapat 80k..rumah elok lagi sebab ade family dalam tu. market price tingkat 5 ade orang nak tolak 110k..sewaan 650. tingkat 3 ade orang dah jual 130k..saya punya tingkat 1..

financing kalau ikut 3 bank yang saya survey dalam post sebelum ni. rasanya lebih berminat dengan hsbc. tapi kalau ikut list yang K.Long and Liya post kat comment. mungkin kena usyar sikit citibank,ambank,public bank..

ok tu cerita kemudian lah. cumenya nak cite kenapa sebelum ni pilih hsbc. mungkin nanti boleh jadi sedikit sebanyak panduan untuk liya..

saya suka dengan HSBC ni sebab:

1. ianya daily rest, reducing term and flexi. daily rest is better sebab interest dikira berdasarkan harian mengikut balance outstanding harga pokok (loan) semasa. payment boleh buat at any time at any amount (bayar lebih..bayar split) tanpa advice bank..dan boleh melalui atm mesin..sebarang bayaran tambahan atau parking akan reducing principle.
2. ratenya pun not bad. blr-2 walaupun below 100k untuk maximum 35 tahun or sehingga umur 65 tahun mana yang terdahulu.
3. kemudahan kad atm..untuk keluar masuk duit dimesin. boleh park gaji bonus bagai lebih mudah. ianya juga membantu mereducekan interest..kalau perlukan duit boleh keluarkan di atm..
4. lock in period 3/5 tahun. ni tak jadi masalah sebab hsbc ade facility untuk topup loan. solution untuk refinance. ianya bermaksud boleh jadi 2 loan untuk 1 rumah..
5. ASB commitment. kate banker just attachkan ASB Loan punya letter offer then ianya tak kira sebagai commitment. tapi ni den baru try tahun ni..betul idak tu belum dipastikan.sekadar hasil perbincangan..

plan general den is..

loan RM72k+5%=+-RM76k..
monthly 35 tahun blr-2=+-RM352..
sewaan =+-RM700
maintenance=RM63
cashflow=+-RM285

lepas berjaya disewakan:
topup loan.
anggaran rumah +-130k..
loan 90%+5%=123500..
new loan=RM123,500-RM76k=RM47,500
bulanan=RM219

total payment monthly=352+219
maintenance=RM63
total payment=+-RM634
cashflow=+RM66..standby cukai..

RM47500 put dalam ASB wife. standby..extra payment dan lain2 repair.
=47500*7%=RM3,325 or 227/month..compound.
5 tahun=RM66,621..
35 tahun=507k++ tak termasuk bonus..
cukup haul buat rumah idaman di kampung..

em.detailnye boleh berubah mengikut cuaca...

so that is matlamat dan plan rangka den. liya punya plak plan ikut matlamat liya..

tambahan: thanks liya sebab ingatkan pasal monthly caj untuk facility sebegini. hsbc kenakan rm10/month. so bagi yang bayar macam biasa sepanjang tahun. not adviceable..

nak untung sikit. loan release je, then terus keluar kwsp lump sum dalam akaun. terus interest drop gila2. then pay extra kalau boleh atau time gaji lebih..or time bonus. atau kalau rajin bayar split 2 minggu sekali..

interest saving will be more than facility charge..

cukup haul kalau nak guna duit leh topup loan untuk ambik cash..kalau nak la.orite selamat beramal..

p/s: liya kata ambank kenakan caj rm5 shj. sapa ade guna ambank sini angkat tangan..hu.kongsi sikit..